FPの回答へコメント

たかとし様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

状況拝見しました。
今後少ない支出でも、楽しく暮らせるとしたら、
過大なリスクを取らずに、インフレに負けない程度の
資産運用でもよいかもしれませんね。

具体的な数字のシミュレーションを実施して、
必要に応じ、金融、財務面での対策プランを一緒に考えるのがＦＰの役割となります。

それと、終身年金は、確かに高齢者向けサービスの契約を結ぶ際に
公的年金と同等の収入と見なしてもらえることがあります。

最近は、マイナス金利の影響で、個人年金商品での運用は厳しい傾向なので、
財産を残す必要がなければ、対策プランのひとつとして、「トンチン年金」の選択もありえます。

ただし、将来的なインフレや金利上昇には対応しにくいのと、
万一保険会社が破たんした場合には、約束された条件で受け取れないリスクもあります。

お書きいただいた方向性で、大きくは間違っていないと思いますが、
割合など「さじ加減」の部分は、ＦＰと打合せて綿密に設計した方がよいかもしれません。

まずは、フィーリングが合いそうなＦＰ事務所に「初回相談」を申込んでみてはいかがでしょうか。

実際に何人か会ってみて、最終的に一人に絞り込む方法もあります。

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