FPの回答へコメント

たけ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご相談の件、まずはじめにお伝えしたいことは、
どんな保険商品にも、必ずメリットとデメリットの両面がある、
ということです。

就業不能保険は、働けない状態の全てをカバーできるわけではないので、
十分に理解した上でご活用ください。

ちなみに、保険の見直しで、ありがちと感じるのは、
保険商品単体の良し悪しにとらわれてしまうケースです。

保険の見直しにあたり、まず着手した方がよいのは、設計図づくりです。

本格的なファイナンシャル・プランニングでは、
個々の保険商品、金融商品はあくまで部品や材料の位置づけです。

例えば、家を建てるとき、いきなり大工さんに作業を頼むのではなく、
その前に建築士さんに設計図の作成を依頼すると思います。

それと同じで、ＦＰも、お一人お一人の今後の人生設計、個別の状況や
お考えなどを十分に伺った上で「お金の設計図」を作ることから始めます。

なお、ここで言う「お金の設計図」とは、具体的な数字のプランのことです。

万一の時に、貯蓄や運用でカバーするのはいくら、保険でカバーするのはいくら、
といった数量的な話です。

例えば、就業不能状態には、ガンに罹患して働けなくなるケースが多いのですが、
自分はガン家系なので心配という方であれば、就業不能保険ではなく、
ガン保険を数量的に厚くする、

あるいは、一般的な就業不能保険は、メンタルが理由だとカバーされないので、
そのあたりが心配な方は、保険ではなく、貯蓄や運用でのカバーを軸に考える、

といった感じで、プロのＦＰと相談しながら設計する場合は
保険商品単体で検討するのではなく、あくまで個別の状況やお考えに即した、
トータル的なお金のプランを立てることになります。

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