FPの回答へコメント

いち早くご回答いただき、ありがとうございます。
ライフプランについては、日本ＦＰ協会のＨＰからダウンロードできる資料（https://www.jafp.or.jp/know/fp/sheet/）を使ってザックリ作ってみたのですが、それをもとにどのように考えていけばいいのかがよく分かりません…

ｓｔ様
お返事ありがとうございました。
FP協会の「便利ツールで家計をチェック」で現状を把握されたのですね。素晴らしいです。

その後、ご一緒に考える場合は、「キャッシュフロー表」作成した上で

第１STEP
【住宅購入版】
①住宅購入できる予算を算出します。（予算の出し方は、返済額と年数から逆算するケースが多いです）
②住宅購入後の「キャッシュフロー表」を作成し、今後の家計の収支を確認します。

【賃貸住宅版】
①現状家賃、数年後の想定家賃をもとに「キャッシュフロー表」を作成します。
②賃貸の場合、「キャッシュフロー表」をもとに、何歳まで「賃貸」に住むか？をご一緒に考え、家計収支を確認します。

上記２通りのｓｔ様の将来の家計の状況（毎年の収支、金融資産の増減、老後準備金等）を比べて、選択を検討します。

第２STEP
リスクヘッジとして「保険」に関して検討します。
①上記の「キャッシュフロー表」は「収入」が確保されている場合です。
考えたくはないのですが「万が一の場合」などで収入が確保できなくなった場合でも、ライフプランが実現できるように備える「お金」が「保険」です。ｓｔ様にとって必要な保障額を算出し、保険についての情報提供をいたします。

第３STEP
資産運用についての方法論となります。目的に合わせて短期、中期、長期と分類し、ｓｔ様の「お金観」（リスク許容度）に応じて運用商品等の情報提供をいたします。

大きな流れととしては、このように考えながら進めさせていただき、実行支援させていただきます。

よろしければご利用ください。

考え方を教えていただき、ありがとうございます。
検討させていただきます。