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林田様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

諸経費込みで4100万のマンションですが、
共働きが前提なら買えない物件ではないと思います。

ただし、購入後は、住宅ローンの返済に加え、
管理費、修繕積立金、固定資産税などの固定費が増加します。

この固定費が増加する、という部分の認識がとても重要で、
仮に購入後に事情が変わり、世帯年収が少なくなっても、
待ったなしで支払いをせまられることになります。

一方、賃貸なら、いざとなれば、家賃の安いところに引っ越して
逃れられるので、家賃は、変動費的といえます。

とはいえ、ご家族で暮らすのに、マイホームの必要性は高いですよね。

手元の計算では、予算4100万の場合、ボーナス払いを組みあわせても
住宅固定費を月々8.5万に収めるのが大変そうです。

また、住宅ローンを変動金利にして、目先の支払いを抑えても、
将来の金利上昇リスクを負います。

物件の予算を少し落とすのも、ひとつの選択ですが、
個人的には、10年計画などで、頭金をしっかり貯めてから
購入する選択もありかなとは思います。

日本は人口減少社会に入ったばかりで、
ほとんどの方はそのことに気付いていませんが、あと10年もすると、
日本の人口は、1億2千万人を下回るとの予測もあります。

一方で、新規の住宅供給は、今後も増えていくはずです。

なので、例えば、10年後に築10年の中古マンションを狙えば、
思いの他安く買えるかもしれないと思っています。

つまり、時を待つ選択です。

過去には、金融危機で新築マンションが投げ売り状態になった
ことなどもありました。

ただし、頭金を貯める間に、国の借金問題などから通貨・円の価値が
下落してしまうリスクもあります。

また購入時点で、住宅ローンを組もうにも、金利が上昇してしまって
いる可能性もあります。

頭金を貯めるにしても、適切な方法の選択が必要になると思います。

なお、お書き頂いたようなお悩みや課題に対して、お金のプロとして
総合的、継続的に相談に乗れるのがファイナンシャルプランナーです。

対面型の個別相談もぜひ検討してみてください。

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