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笹の葉様へ

学資保険が返戻率110%の場合の年利率についてお答えします。

　お子様が1歳0か月として18歳の満期まで丸17年間保険料(年払い)を支払い、途中「祝い金」等の受給がなく満期金を受

け取るとしたら、年利率は1.2%弱となります。
　
但し、学資保険は各々特徴がありますので自分の条件と良く合うものを選択することが大切です。長期に亘って付き

合って行くものですので慎重に考えてみてください。返戻率のみが選択の基準とはなりません。
　
家計にかなりの余裕がありながらも堅実に資産の管理を考えていらっしゃるようにお見受けします。投資先については

他の方も書かれていますので私からは一つだけ提案します。

　仮にお勤め先の会社が「小規模企業共済制度」の適用を受けられ、また、ご主人あるいは笹の葉様が会社役員という

お立場としてお話ですが、この制度を一度御検討下さい。これは云わば会社役員のための退職金積立制度です。掛金は

全額が所得控除されますので所得税・住民税がかなり節税できます。節税の面で効果があります。

　2015/12/12

　　　　ファイナンシャル・プランニング技能士　野田　茂