FPの回答へコメント

今回はローンを組めるかどうかが質問の趣旨ですので、婚約者様とふたりで返済すれば家計が回る前提で回答させていただきます。


銀行独自のローン（10年固定など）と違い、フラット35は年収に占める返済額の割合を審査します。その場合の返済額というのは、これから組む住宅ローン以外にも、マイカーローンやカードローン、リボ払いなども合算します。

ゲン様の年収からすると、毎月の返済額が15.4万円までのローンは通る計算ですね。
もちろん勤続年数やその他の条件によって変わりますので、他に問題が無ければの数字です。

今月のフラット35の金利（提供されている最安金利の場合）は1.72％なので、この場合の返済額は約11.1万円です。楽天と合わせて14.6万円なので、この部分では問題ありません。

他に借入等がなく、勤続年数などの条件も問題なければ、単独申込でも通るだろうと思います。
この審査は借り入れする金融機関が提供する金利で計算しますので、これより高い金利のところを使う場合は計算結果が変わります。できるだけ安い金利を提供している機関を選ばれることをお勧めします。

もし他に借入があるなどで枠を超過する場合、頭金を1割用意できれば適用金利が1.59％になり毎月の返済額が減りますので、より審査が通りやすくなることになります。


なお、銀行独自のローンの場合は審査基準がかなり違うので、あくまでフラット35の場合のみの考え方である点にはご注意ください。