FPの回答へコメント

つき様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

お書きいただいた状況であれば、余裕資金もありますし、
投資信託など、収益性の高いもので運用しても問題なさそうですね。

ただし、今後5年以内に使用する予定の資金、
臨時の出費に備える資金は、銀行預金に取り置いた方が無難です。

その上で、長期で寝かせておける予算を、一時金と毎月積立金に分けて、
投資信託や外国債券等で運用してみてはいかがでしょうか。

長期の目安は、少なくとも5年以上、できれば、10年以上です。

なお運用を考える上で一番大切なことは、長期の視点で「計画」を立てることです。

投資信託は、あくまで「計画」の中で使用するツールと捉えてみてください。

ファイナンシャル・プランナーは、その名の通り、お金の「計画」をお手伝いする
専門家ですので、FPと相談しながら進めるのもよいと思います。

必要があれば、具体的に「ポートフォリオ運用」のアドバイスに対応している
FPを探してみてください。

あともうひとつ、大事なことは、「感情のコントロール」ができるかどうかです。

例えば、2008年のリーマン・ショック時は、投資信託の評価額が半分程度に下落して
しまったケースもあります。

もちろん、一時的なことで、その後持ち直しましたが、
勧めらるがまま、とか、ただ何となく購入していた方の中には、パニックになり、
底値で、慌てて売却してしまった方も少なくなかったようです。

イザという時に、パニックにならないためには、「計画」という明確な行動指針に加え、
金融経済に関する「知識」も必要です。

投資信託は、上記の通り、ただ買えばよい、というものでは、決してありませんので、
もし取り組む場合は、慎重にポイントを押さえた運用を心掛けてみてください。

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