FPの回答へコメント

benben様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

普通養老保険の件、お書き頂いた情報では、20年後までに何事もなければ、
元本割れですね。

老後資金の準備という目的には適っていないようです。

提案は、府民共済をやめることが前提なのではないでしょうか。

少なくとも、20年後までに返戻金が100％を超える保険商品を選んだ方がよいかと思います。

ただし、貯蓄性のある保険商品にも、中途解約で元本割れをするリスク、
保険会社の倒産リスク、物価や金利の上昇に負けてしまうリスク、などはあります。

なおもし、20年計画で殖やすことを目的とするなら、他の選択もあります。

ひとつは、投資信託です。

元本割れのリスクはありますが、確定拠出年金、あるいは、少額投資非課税制度（NISA）
の枠組みを使えば、税制面は優遇されます。

その場合に大事なポイントは、10年、20年などの長期で考えることです。

例えば、2008年のリーマンショックでは、50％以上下落した投資信託もありますが、
現時点では、多くの投資信託が、リーマンショック前の水準を回復しています。

その間に、経済の仕組みを理解した上で、毎月コツコツと積立投資を継続できた人は、
今大幅なプラスです。

日本はともかく、世界全体で見ると、毎年毎年、経済成長が続いていますので、
長期の視点で、その仕組みに投資する、というわけです。

具体的に何を買えばよいかわからない場合は、インデックスファンドという投資信託も
あります。

インデックスとは、例えば、日経平均株価など、市場全体の値動きを示す指数のことです。

そのインデックスに連動させることを目指す投資信託で、外国株式型などもあります。

例えば、20年計画で、毎月1万円ずつの積立投資を行い、
仮に、年5％で複利運用をしたのと同じ成果を実現できた場合は、
投資元本240万円に対して、運用成果は、約411万円になります。
（税金、手数料は考慮せず）

もしご興味があれば、保険契約をする前に、調べたり考えたりしてみてください。

ご参考です。

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