FPの回答へコメント

初めまして、Toolboxの森といいます。
なおさんの文面から読み取れる内容から判断すれば、すぐに思いつく方法は。。。

１．全額繰り上げ返済に充てる。
ご自身の貯蓄が1200万円ありますので、全額繰り上げ返済をしてしまうという考え方。
住宅ローン控除が重要と考えるほど借入金はありませんので、金利を払い続ける事を考
えればお得なのではないでしょうか？
その時に、金利を変動のままにするのか固定に切り替えるのか、という問題があります。

その１
少々の危険を冒してでも、変動金利のままにしておき、変動金利が上昇の気配（上がる前）を見せたら、すぐに再度ご自身の
貯蓄を取り崩し繰り上げ返済をし、その時に固定金利に切り替える、という方法。

その２
1200万円を繰上げ返済した時に、固定金利に変えてしまう方法。

その３
1200万円をそのまま貯蓄に回し、住宅ローンは変動のまま。変動金利が上がり始めたら繰上げ返済する方法。

その４
返済期間は20年という事ですが、残りの返済期間はどの程度でしょうか？定年が65歳まで延長されましたが、基本的に60歳
までに確実に返済する事をお勧めします。60歳以降給与は下がると考えてください。それを前提に考え、返済を考えます。

現在、固定金利も低く2%以下ですから、60歳までに確実に無理なく返せる程度に繰上げ返済をするという方法がいいと考えます。
ボーナス返済なしで毎月均等に返済し、それでも無理のない範囲、かつ60歳までに返済できる、固定金利ローンにしておけば、
将来安心ではないでしょうか？

すべて繰上げ返済をしても、なおさんご自身にはさほどの問題はないと思いますが、ご両親が今後さらに高齢化してくなかで、
様々な場面（介護や病気など）でお金の必要な場面も出てくるかもしれません。その時のために上記条件を満たす繰上げ返済を
し、残りを貯蓄しておくのがいい方法と考えます。

今後の経済状況もなかなか方向が見えませんので、貯蓄も現金だけでなく、金など安全資産を多めに、外債など分散してお持ち
ください。

他に不明な事があれば、以下にご連絡ください。
http://fp-japan.jp/map/detail/id/844/

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