FPの回答へコメント

回答いたします。

現状では借り換えは難しい、というか多分無理では無いかと思います。定年間際の方が長期のローンを組めるとは思いません。したがって、現状のローンをどうやって返していくかという話になるかと思います。

退職金はどれ位出ますか？　現在800万円も貰っている方ならば、退職金もそれなりに出るでしょう。
本当は退職金でローンを整理、というのはオススメしないのですが、他に返済方法が無いなら仕方ありません。

あとはお子様に家計が厳しい事を伝えて、アルバイトを頑張ってもらう事や、学費は自身の責任で奨学金を借りて大学にいってもらうしかないでしょう。
現在では少子化の影響か、成績優秀者は学費無料、など相当に有利な奨学金を準備している大学はかなりあります。複数の奨学金を利用できる場合もありますので、三男が大学への進学希望であればそういった対応をしてみて下さい（高校が私立は相当厳しいでしょう）。ウェブで検索するだけでもいくらでも情報は出てきますし、学校で相談すれば当然色々と教えてくれるでしょう。

旦那様も退職後に働き続ける準備を今からでも始めるべきでしょう。再雇用は可能なのか、制度が無いなら他にどういう働き方あるのか、検討すべきでしょう。

あとは長男の大学卒業後と次男の高校卒業後は、ちゃんと家にお金を入れさせましょう。一人5万円くらいはとってもバチは当たらないはずです。一人暮らしすればその何倍もかかるわけですから。

といった形にすれば、破綻するような状況にはならないかと思いますがいかがでしょうか。
これでも無理なら、銀行に返済スケジュールの相談をしましょう。返済期間の延長やボーナス返済を無くすなどして、無理なく返済する形にする事は不可能ではないはずです。借り換えするより現実的かと思います。
以上、参考にして下さい。

シェアーズカフェ・店長　中嶋よしふみ 　＊日経マネー連載中＊
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