FPの回答へコメント

おっつー様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

家計データを拝見したところ、
住宅ローンは、完済されているようなので、
教育資金と緊急用資金を銀行預金等に取り置きした上で、
残りの部分は、資産運用を考えていった方がよいと思います。

ただし、価格変動のある資産運用は、絶対にNGという方も
いらっしゃるので、具体的なことは、通常のFP相談では、
お気持ちを伺ってから、ということになります。

ちなみに、例えば、15年後の老後資金をイメージして、
初期投資 1000万円、積立投資 年200万円でプランを考えた場合は、
元本ベースで、4000万円。

仮に、15年間を年3％で複利運用したのと同じ成果が出た場合は、
税金、手数料を考慮せず、15年後に、約5278万円になります。

その差は、約1278万円です。

万一、リストラ対象になってしまったら、と考える場合の試算は、
また別にしなければなりませんが、お金にも一緒に働いてもらうことで、
ご自身が働けなくなるリスクをある程度までカバーできます。

但し、もちろん、価格変動のリスクの方が怖い、と考える方も
いらっしゃるので、その場合は、節約で対処することになります。

1278万円÷15年の単純計算だと、年間では85.2万円。

上記の資産運用を考えた場合との比較で、月あたり 7.1万円の節約が
必要となります。

もちろん、どのプランが正解というのはありません。

お気持ちに沿ったプランを、FPと一緒に考えてみてはいかがでしょうか。

もちろん、私でよければ、いつでも承ります。

なお、教育資金は、平均的なデータからは、私大医学部に進むなどで
なければ、お書き頂いた内容で、ほぼまかなえる計算です。

以上、ご参考になれば幸いです。

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