FPの回答へコメント

高知のＦＰ、石川と申します。
死亡保障に関しては、他の先生が書かれているので、私はそのほかのご質問にお答えします。

まず、介護保障についてです。

保険会社の考え方は二つに分かれます。
一つは「会社所定の要介護状態」になる、またはその状態を継続するという要件。
もう一つは「公的介護連動」型で、通常は要介護２ぐらいの場合です。

いずれの場合でも重要なポイントは「果たしてこの条件に当てはまれるのか」ということでしょうか。

例えば、高齢者の認知症でも介護認定は2がなかなかおりないこともあります。
また、ご存知の通り、介護保険の第一号被保険者が介護認定を受けるには、「特定の病気」である必要があります。さらに、その要介護度が2以上となると、民間の保険で65歳未満の方が給付を受けるのは、なかなか難しいと思います。
つまり、この介護保障は、65歳以降には給付対象になるかもしれないが、それ以前は難しそうだと予想がつきます。
その場合、10年更新の保険料を支払い続けて、何とか老後までこの保障を持っておく必要がありますが、主契約の払い込みが済むと、この特約はなくなりますので、いずれにせよ、続けるのが難しいと思います。

生活習慣病の特約も、上記のようなジレンマがあります。
おっしゃるように、現在の公的医療制度では、なかなか生活習慣病での長期入院は難しいのが現実です。
ですから、この特約はあくまでも「おまけ」的な役割に考えておくぐらいがいいと思います。

こんな解説をしてしまうと、この保険を見直すことが大事なように思えますが、死亡保障があと20年以上は必要な状況ではありますので、保障額を少し減らすことで、とりあえずの保険料を減らし、入院保障を持ちやすくしてみるのも手ではないでしょうか。

その時に、上記の特約をはずし、次の10年更新に備えておく方法がいいような気がします。

以上、少しでも参考になりましたら幸いです。

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