FPの回答へコメント

はるさんへ
福岡のＦＰ原口です。

金利1.275％は変動金利でしょうか？
その場合は、将来負担額が大きくなる恐れがあります。
今よりも、もっときつくなります。

皆さんが書かれているように、借り換えは難しいと思われます。
よって繰り上げ返済が効果的だと思いますが、ある程度の資金が必要です。

空き部屋を賃貸をする方法もありだと僕も思います。

上手く答えになっていないかもしれませんが、参考にされてください。