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FPの回答
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山崎 耐忍(あなたの家計応援団)
東京都2011.08.12
花さん
こんにちは
あなたの応援団
山崎耐忍です。
今回の件をきっかけに
保険の見直しを行い
ご夫婦にあった保障を
組み立て下さい。
(アリコさんに限らず
柔軟に検討してください)
1.解約返戻金について
保険証券を確認していませんが、いただいた情報をもとに
お話します。
アカウント型の保険の場合、
解約返戻金に関する記載は、
鵜呑みにできません。
というのも、
10年目までのものは、実際にアカウントに貯まった(残った)金額ですが、
それ以降のものは、
10年更新の「〜特約」を
更新せずに、保険料と思われている14,500円を
ただひたすらアカウント部分に貯めて行った金額の場合がほとんどです。
当初の10年間と次の10年間で極端に金額が違うのは、
そのためです。
花さんの御質問の内容を
拝見しておりますと、
単に保険の見直しだけでなく、もっとトータル視点
=ライフプランの相談を
一度、ファイナンシャルプランナーにされることを
お勧めします。
直接のお答えには
なっていないので
申し訳ありませんが
保険の見直しをきっかけに
是非、トータルで
お考え下さい。
山崎耐忍
こんにちは
あなたの応援団
山崎耐忍です。
今回の件をきっかけに
保険の見直しを行い
ご夫婦にあった保障を
組み立て下さい。
(アリコさんに限らず
柔軟に検討してください)
1.解約返戻金について
保険証券を確認していませんが、いただいた情報をもとに
お話します。
アカウント型の保険の場合、
解約返戻金に関する記載は、
鵜呑みにできません。
というのも、
10年目までのものは、実際にアカウントに貯まった(残った)金額ですが、
それ以降のものは、
10年更新の「〜特約」を
更新せずに、保険料と思われている14,500円を
ただひたすらアカウント部分に貯めて行った金額の場合がほとんどです。
当初の10年間と次の10年間で極端に金額が違うのは、
そのためです。
花さんの御質問の内容を
拝見しておりますと、
単に保険の見直しだけでなく、もっとトータル視点
=ライフプランの相談を
一度、ファイナンシャルプランナーにされることを
お勧めします。
直接のお答えには
なっていないので
申し訳ありませんが
保険の見直しをきっかけに
是非、トータルで
お考え下さい。
山崎耐忍
2011.08.12
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ご丁寧にコメントをいただきありがとうございます。
老婆心ながら補足させていただきます。
1.ライフプランは、御存知のように
「1度つくって終わり」というものでは
ありません。
できたら、お近くにパートナーとなる
FPを御探しになるとよいかもしれません。
2.アカウント型の保険の見直しをされるなら
今回FPに相談する、しないに関わらず、
ある程度保険に詳しい方のアドバイスを
受けるようにしてください。
続けられる場合でも仕組みは、
ある程度ご理解されるほうが
良いかと思います。