FPの回答へコメント

完全固定金利３．１６％は高いですね。
今後23年間、利息だけで694万円の支払いになります。

次のように借り換えたとします。
A.10年固定2.15% その後金利が上がり4%になったとしましょう。
これでも利息総額は601万円です。

B.預金連動型で100万円預金　毎年30万円貯蓄できたとします。
10年固定2.85% その後金利が上がり4%になったとしましょう。
17年後に預金残高とローン残高が逆転し、その後利息は0となります。
保証料も前払いの必要がありません。
預金が100万円あり、毎年貯蓄ができれば(毎年30万円ぐらいは貯蓄しないと老後資金に困ります)この方法もあります。
これでも利息総額は532万円です。


それと、今借りている銀行で、借入時に保証料は一括して前払いしているのですが、
借り換えをすると、残りの期間相当分は返ってくるのでしょうか？

→多少手数料はとられますが、のこり返済期間分は返済されます。

それを借り換え先の保証料に充当できる計算をしていてもいいのでしょうか？

→はい。OKです。

いずれにせよ、借り換えの検討はすべきです

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