FPの回答へコメント

例によって大雑把な話です。

１．大前提
　　保障と資産運用或いは蓄財は分離すべきだと思います。終身保険での蓄財は、一般的に割高なものとなります。これは、単純にその利回りを他の金融商品、例えば国債と比べれば、容易に分かります。
　　従って、終身保険の保険金はできるだけ少なく、ということになります。そもそも、終身保険に何のために加入するかです。葬儀費用とするなら、その程度３００万円程度の保険金で十分でしょう。

２．死亡保障保険金額
　　公的保険で結構保障されますが、足りない部分を民間でということなら、お子様が生まれる前であっても、例えば６５才満期で１，０００万円の死亡保障保険に入りその後、別途追加するのも一案です。死亡保障保険については、非喫煙者に優遇保険料率を提供するところもあり、言われるところより選択肢は多くあり、保険料の差は結構大きくなる場合もあります。


３．医療保障保険
　　こちらも必ずしも、終身保険にこだわらず、取り敢えずは保険料の安い定期保険でというのも選択肢です。２０年も３０年も先の医療事情は分かりませんから、私は２０ー３０代の方は、１０年定期の保障のほうが将来的な変化に対応するのにいいのではないかと思っています。

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