FPの回答へコメント

愛知県で石井ファイナンシャルプランニングを営んでいます。石井です。よろしく　ゆみさん。
まず最初に言っておきますがフラット３５は借り換えには使えません。最初のローンのみです。
変動が怖いのはわかります。俺だって何の対策もせずにはできません。
頭金が少なすぎるし。4900万のローンを組むならイッソ太陽光発電か家庭用燃料電池をつける段取りで
申請すれば優遇金利が受けられるローンがあるけど新築ならローンまとめて金利を引き下げるって手があるが、決めるのはゆみさん夫婦なので1度住宅ローンだけではなく将来を見据えて相談なさるとよろしいですよ