FPの回答へコメント

４００万円を借りることができたということですが、私はその分を無理に繰り上げ返済にまわす必要はないと思っています。流動性があり、少しでも利率の高いネット銀行等で活用することで多少ではありますが資産を増やすことができます。何よりも手元に資金があったほうが安心です。ここは義実家に甘えて少し持たせていただいてはいかがでしょうか？
繰上げ返済は早めに行った方が効果が高いのは当然ですが、そこで返済しても普段の生活が苦しくなってしまっては元も子もありませんからね。

借りた分を頭金として一部使うとどうなるか、たとえば１人目のお子様が小学校に入った段階で奥様が働くことが可能になり、世帯での収入が増えた際にその段階で残っている義実家からの借り入れを繰り上げ返済にまわすとどうなるか？などいろんなパターンを最寄のファイナンシャルプランナーにシュミレーションしてもらってはいかがでしょうか？

また２人目のお子様もご検討中というご希望もありますので、もしお子様が２人になった場合は家計がどうなるのかというシュミレーションもしてみてもよいかもしれません。

今多くのＦＰはパソコンを使って皆さんの家計や収入を元にみなさんの夢（マイホームやたくさんのお子様を持ちたい等）をどのようにしたらかなえることができるのかということをシュミレーションしてくれるサービスをしています。
その中では住宅ローン返済計画だけでなく並行して生活費、お子様の教育費なども含めて考えてくれるサービスを持っています。


借り換えについては手数料がかかりますし、その際の住宅ローン金利がどうなるかによってまだまだ予測不可能なことではありますので、将来的に安いローンに借り変えれば返済額が必ず減少するとは限らないという状況を見込んでおいた方が私はいいと思います。


返済方法を選択するとしたら短縮型の方が有利なことは間違いありません。

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