生命保険を用いた資産運用するか、家を買うため等に置いておくか

はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里と申します。

まず、ご主人は今の時点では死亡保障などはもっていらっしゃらないのでしょうか?
それであれば、貯蓄性の高い商品で死亡保障も兼ねた将来的には年金としてももらえるような内容の保険で検討されてもいいかもしれませんね。

今の時代では不動産で増やすというのは、リスクが大きいように思いますが・・・・

奥さまがおっしゃるように、お子さんができればもしかすると退職されるのであれば、今のうちにご主人だけの収入で生活していく癖をつけられた方がいいですよね。

その範囲で保険も考えられて、負担のない範囲で考えられるのがいいと思います。

ライフプランも考えた上での保険を含む資産運用の相談ができるファイナンシャルプランナーなどに相談されてはいかがですか?

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こんにちは。
おうちのお金の専門家　東京都江戸川区のおおきです。

ご相談拝見させていただきました。


まず、
何のために資産運用したいのか
いくらぐらいにしたいのか
その肝心な部分を明確にするといいかと思います。

保険で資産運用、家を売却　等々は手段です
目的を達成するための手段はいくらでも工夫を凝らすことが
できます。

しかし、それを行うための
その目的
達成したい金額
この土台無しで方法（手段）論の展開はあまり意味がないかと
（きつい言い方でゴメンナサイ）

ご主人とともに、ライフプランの作成をおすすめします。

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はじめまして、ＦＰの西畑です。

毎月の預金を取り崩して運用する場合も一定額の貯まった預金を一括で運用する場合もその運用の目的をはっきり決めておく必要があります。

将来のお子様の大学進学資金（教育資金）準備のために２０年間は使わないと決めている預金なら銀行の定期預金においておくよりは生命保険で運用した方が現在の預金金利から考えると効率的です。

ですが、生活費として使う資金などでいつ引き出すか分からないような預金は効率がいいからといって長期間引き出すことのできない（引き出すと損をしてしまう）ような運用をすることはお勧めできません。

生命保険の解約返戻金や満期保険金は一時所得となり、他の所得の有無や受け取り額にもよりますが、税制上有利になることもあります。

今後のライフプラン（住宅購入資金・教育資金・老後資金）を考えて運用期間を設定し効率的に資産配分を検討されてはいかがでしょうか。

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質問ありがとうございます。
サラリーマン応援（円）団の深見です。

ご質問内容
１）現在の預金も生命保険を使って資産運用するのが良いか？
２）それとも預金は住宅購入の資金にとっておくのが良いか？

結論
家の頭金にするか、保険で運用するかは、お客様のライフプランによると思います。
ライフプランにより、お金の流れを把握して、考えれば安心ではないでしょうか？

１）ご主人が生命保険に加入して、生命保険の利率で資産する。

保険で運用する場合の条件
●今の５万円の貯蓄状況で、これからのライフイベント（子供の教育資金、住宅資金、老後資金、生活資金）が可能かどうか？
●保険以外での運用（株式、投資信託等のリスク商品）も考えているかどうか？
余裕があり、リスク商品も考えていないのであれば、今の銀行預金金利を考えれば、生命保険での資産運用はありえます。
●老後資金として途中で解約をしない条件なら保険の運用も考えられる。

生命保険の解約返戻金を使う方法 　低解約返戻金型定期保険、終身保険、個人年金保険の場合　　
返礼率（解約返戻金÷総支払い保険料）は１２０％～１３０％等になります。

デメリットとしては、生命保険は今の予定利率での固定になりますので、今後金利が上がれば損になります。
途中での解約の場合は支払い保険料を下回ることになります。

２）家の頭金に使い住宅資金にする。家をたて、売る。
残念ながら、家は資産になりません。不動産価格は、まだ、下落しています。そのために、購入価格より、低い価格での売却になり、損が発生する。
そのため、家はあくまでも居住用のための購入が良いと思います。

サラリーマン応援（円）団　　サラリーマンの家計を守ります
FPオアシス深見恒行

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