投資・資産運用の相談

今後の貯蓄について

K&S(長野県)

相談中 2016年12月24日
以前相談させて頂いた者です。

私 43歳 年収 300万
妻 35歳 年収 300万
子供 なし(今後も予定なし)
同居両親 76歳・72歳

貯金額 合計 1200万

住宅ローン 月 7万
(2012年 1700万借入 元金均等償還 固定金利選択 利率1.1% 25年ローン 200万繰上返済ずみ)
貯蓄 月 5万
個人年金 月 1.5万(×2人分 始めたばかり)

上記支出を含めても、年間収入は緩やかですがプラスです。

繰上返済額を相談しようと思ったのですが
繰上返済はすべきではない、
との回答が多いようなので貯蓄についての相談に切り替えました。

現在は銀行や信用金庫などへの普通・定期預金のみです。

資産運用などを積極的に行うべきなのでしょうか?
両親も高齢、知識も不足しているので不安があります。

皆様のアドバイスを聞かせていただけたらありがたいです。
よろしくお願いいたします。

No.1177

回答 1件

中橋 常郎 ファイナンシャルプランナー
所属:ライフ・サポート

K&S様 ご相談頂きありがとうございます。ライフ・サポートの中橋と申します。

ご相談内容を見させて頂いた限りかなり勉強されて計画実行なされている方だと感じております。

まず、私もK&S様のローン返済年数なら繰上返済はお勧めしません。かなり勉強されているのでご存知かと思いますが、住宅ローン減税は年末のローン残高で控除額が決まります。なので、繰上返済してしまうとせっかくの控除の恩恵が少なくなってしまう結果になってしまいます。

控除期間が終了した後に繰上返済した方が効果が大きくなるという事です。

次に、運用等した方がいいのかというご相談ですが、私自身は、株式、FXはあまり依頼主に勧めません。それは、知識がない状態で始めてしまうとマイナスなどになってしまう可能性のほうが大きいからです。

ですが、K&S様は勉強熱心だと感じましたので、ご自身で株式、FXをやるには限界があると思いますので、運用を依頼してやる投資信託や金利の高い短期の定期預金、もしくは、外貨建ての定期などで運用してみてはいかがでしょう。

ここで、なぜ株式やFXはお勧めしないかというと、ご夫婦ともお仕事をされている様ですので、値動きを細かく見ている事が難しい事があります。

なので、手数料等は掛かりますが、投資信託などの方がまだ、安全かと考えます。


最後になりますが、投資信託でもリスクがゼロではない事は忘れないでください。なので、やられる際はくれぐれも余裕の範囲内でなされてください


2016年12月24日


早速の返答ありがとうございます。

やはり株やFXなどは難しいのですね。
投資信託などを自分なりに調べて慎重にすすめていきたいと思います。

勉強熱心と言っていただいて少し安堵しました。
他の人との比較が難しい事柄ですので・・・。

分からない事があれば、また質問させていただきます。

ありがとうございました。

2016年12月24日


お返事ありがとうございます。

何かございましたら、いつでもご連絡ください。

2016年12月24日


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