住宅ローンについて

困っています（東京都）

解決済み 2013年06月05日
現在、私名義の住宅ローン（借り入れ残高1700万、残り20年）を組んで分譲マンションに
母親、妹と住んでいるのですが、折り合いが悪く、今年中に、私はここを出て一人暮らし
したいと思っています。
現在のローンは、私が大家となり妹が家賃という形で返済してくれる約束になっています。
私は自分が住むための別の分譲マンションをもう１軒購入したいのですが、
住宅ローンをもう１本組めるか、いくらまで借り入れできるか、実現するための方策を
教えていただけないでしょうか？年収は500万、年齢41歳の女性です。

No.968

回答 1件

中嶋 よしふみ ファイナンシャルプランナー
所属：中嶋よしふみ@保険を売らない普通のFP　シェアーズカフェ
エリア： 埼玉県 川口市
回答いたします。

もう一つの住宅ローンは組めませんが、セカンドハウスローンと言うものがあります。こちらは審査に通れば組めると思いますが、金利が非常に高いです。2.5～4％位通常の住宅ローンより高いのであまりお勧めしません。また、融資の審査に通るのも難しいと思います。妹さんからの返済が収入として認められ泣けれな収入に占める返済額が多すぎるとしてローンを組むのは難しいでしょう。どうしてもという事であれば銀行に問い合わせみて下さい。

他人に住ませるのは契約上問題になるという回答もありますが、親族であれば問題にならないと思われます。心配であれば一度確認した方がいいと思いますが。住宅ローン減税を受けているようでしたら、それは受けられなくなりますのでご注意下さい（減税の対象はあくまで自分が住んでいる家のローンのみです）。

今後一番の問題は、仮に希望通りにセカンドハウスローンが通っても、今の生活がローンの終わる20年先まで続くかどうか分からない事です。たとえば妹さんが結婚して家を出て行く、となった時はどうしますか？　最初のローンを返済する人が居なくなってしまいます。その時点でローンを清算するだけの価格で売れればいいのですが、ローンが残る価格であれば貯金で穴埋めしないといけないので、損失が発生します。


おそらく今の家族関係がわずらわしくて家を出たいという事かと思いますが、そうであれば賃貸への引越しにしておいた方が無難でしょう。家族に対して私の家なんだからあんた達が出て行け、という事も可能かもしれませんが、それが難しいから自分が出て行くという事なのかなと推測します。

一番いいのは仲直して3人で住み続ける事だと思いますが、難しいようであればまずは賃貸で良いかと思います。あるいは相談者さんが保証人になってあげて妹とお母様にどこかで賃貸を借りてもらう、というのも一つの手段でしょう。今後相談者様も結婚して誰かと一緒に住むかもしれません。そうなれば元の家も新たに買った家も邪魔になってしまう可能性があります。

住宅の購入に関しては、よろしければ以下の記事も参考にして下さい。月間アクセス23万件を超える当方のブログです。
全部読めば有料相談を何回も受けた分だけの価値はあります。

＊最初に読む
＊購入に関する具体的な知識・テクニック
＊住宅に関する考え方
＊家を買うときに考えておきたい住宅の将来

＊最初に読む・・・基礎知識としてどうぞ。
●持ち家は資産か？　持ち家に関する二つの幻想　
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/4950212.html
●そろそろ決着をつけたい「持ち家と賃貸はどちらが得か？」というくだらない論争　
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/5151966.html
●「持ち家は資産だ！」という反論が来た（謝罪も有り）　
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/5319408.html
●リスクとの付き合い方　持ち家議論へ頂いた反響への回答　
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/5764908.html

＊購入に関する具体的な知識・テクニック
●住宅購入における予算の決め方　その1
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/9344489.html　
●住宅購入における予算の決め方　その2
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/9654387.html　
●小学生でも分かる住宅ローンの計算方法
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/5153844.html　
●結局何が違う？住宅ローンの変動金利と固定金利。
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/23213848.html
●5000万円のマンションは月12万円の支払いで買えるのか？
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/18582852.html
●繰り上げ返済は本当にお得なのか？ 前編
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/12855940.html　
●繰り上げ返済は本当にお得なのか？ 後編
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/12856253.html　
●住宅購入と消費税増税に関して、抑えておきたい5つのポイント
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/19360903.html

＊住宅に関する考え方・・・購入や持ち家についてより深く考えられるようになります。
●「持ち家と賃貸はどっちが得か？」とか「家賃を払うのはもったいない」とかいまだに言ってる不動産業者やファイナンシャルプランナーは、相当ヤバイ　その1
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/11458473.html　
●「持ち家と賃貸はどっちが得か？」とか「家賃を払うのはもったいない」とかいまだに言ってる不動産業者やファイナンシャルプランナーは、相当ヤバイ　その2
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/11644905.html　
●NHKでも間違う、持ち家と賃貸の比較。
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/5939290.html
●住宅ローンは借り時か？　～過去最低を更新した金利の低下について～
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/13881199.html
●消費税が上がると、不動産価格はどこまで下がるのか。
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/17784983.html
●持ち家の予算はチキンレースか？
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/5939024.html　

＊家を買うときに考えておきたい住宅の将来
●マイホームは老後に買え！　～人口減少社会へ迅速に対応する「企業活動」のリスク～
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/25024240.html　
●わずか４０年で地方都市は消滅し、都会には独居老人があふれる「まだら模様の将来」。
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/18141980.html
●9割も売れ残る新築マンション　～空室率40%の時代に備えて
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/14363556.html　
●シャープが韓国勢に負けた理由と、持ち家の「未来」
http://blog.livedoor.jp/sharescafe/archives/15634593.html

以上、参考にして頂ければと思います。

2013.06.06

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