繰り上げ返済のデメリット
はるの（神奈川県）
解決済み 2012年10月27日住宅ローンの繰り上げ返済（デメリット）に関して相談させて下さい。
40代会社員
専業主婦の妻と二人の男子小学生の家庭。
毎月 15万を預金。住宅ローン8万程度
2012/12/26 時点でローン残額約700万
2014/12/26 まで固定金利2.2%、
それ以降の金利を仮に3.4% としたときに
2021年の返済完了までの利子の合計が約90万
1,000万程度の貯蓄は有るのですが、一部、或いは全部を
繰り上げ返済に当てるべきでしょうか？
不安に感じる所は、繰り上げ返済をしてしまった後に、
数年後に私の身に何かあった場合に、この返済が単に
財産を減らすことにしかならない様に思われる点です。
700万の返済に 90万の利子を払う事を考えた場合に、
この利子より小さい金額で、700万程度の保障が得られる
保険があれば、私の身に何か有った場合にも財産の目減りは
押さえられるように思いますが、考え方が正しいかどうか。
またそのような保険があるかどうか。
アドバイス頂けますでしょうか？
No.856
回答 3件
こんばんは、はるのさん。
Toolboxの森といいます。
ご相談の件、以下のようなことが考えられます。
考え方１．月収の半年分を残して、繰上げ返済に充てる。
考え方２．住宅ローンの残高700万円を金利の低いものに借り替える。
変動金利なら1％切っているのもあります。変動金利のリス
クはありますが、貯蓄が残金より多いので問題ないでしょう。
考え方３．90万円払うなら700万以上の保険に入ることはできますので
保険加入を考える。
考え方４．年々保障額が減って行く保険に加入する。一般的な生命保険
よりも保険料が安い。例えばご主人の亡くなった後のご家族の
生活費を算出し、毎月その費用を払ってくれると言う保険が
あります。
詳細のお尋ねは以下のURLにあるメッセージボードをご利用ください。
http://fp-consult.jp/map/detail/id/844/
当社ではアフラックの保険を扱っていますので、保険について詳細に
ご説明できます。
Toolboxの森といいます。
ご相談の件、以下のようなことが考えられます。
考え方１．月収の半年分を残して、繰上げ返済に充てる。
考え方２．住宅ローンの残高700万円を金利の低いものに借り替える。
変動金利なら1％切っているのもあります。変動金利のリス
クはありますが、貯蓄が残金より多いので問題ないでしょう。
考え方３．90万円払うなら700万以上の保険に入ることはできますので
保険加入を考える。
考え方４．年々保障額が減って行く保険に加入する。一般的な生命保険
よりも保険料が安い。例えばご主人の亡くなった後のご家族の
生活費を算出し、毎月その費用を払ってくれると言う保険が
あります。
詳細のお尋ねは以下のURLにあるメッセージボードをご利用ください。
http://fp-consult.jp/map/detail/id/844/
当社ではアフラックの保険を扱っていますので、保険について詳細に
ご説明できます。
2012.10.29
+ 全文を見る
初めまして 住宅ローンアドバイザー資格を持つFP事務所です。
いろいろ方法はありますが、私のお勧めは
全額繰上げ返済。
所得補償保険に加入。
財産の目減りというのは、厳密にはローンの金融機関の所有からあなたの所有になります。
手持ちの現金が減るだけです。
＞700万の返済に 90万の利子を払う事を考えた場合に、
＞この利子より小さい金額で、700万程度の保障が得られる
＞保険があれば、私の身に何か有った場合にも財産の目減りは
＞押さえられるように思いますが、考え方が正しいかどうか。
＞またそのような保険があるかどうか。
少なくとも死亡保障と所得補償に加入することは余裕でできます。
9年間ということは年間9万円分の保険料です。
これを機会に「命」と「生活」を守れる保険相談で相談をお勧めします。
「地震・津波」で家が全損した場合の補償は十分でしょうか？
がんに罹り、「分子標的薬」の治療でずっと通院治療が続いた場合は大丈夫でしょうか？
それらのバランスを取ることが重要だと考えます。
参考になれば幸いです。
いろいろ方法はありますが、私のお勧めは
全額繰上げ返済。
所得補償保険に加入。
財産の目減りというのは、厳密にはローンの金融機関の所有からあなたの所有になります。
手持ちの現金が減るだけです。
＞700万の返済に 90万の利子を払う事を考えた場合に、
＞この利子より小さい金額で、700万程度の保障が得られる
＞保険があれば、私の身に何か有った場合にも財産の目減りは
＞押さえられるように思いますが、考え方が正しいかどうか。
＞またそのような保険があるかどうか。
少なくとも死亡保障と所得補償に加入することは余裕でできます。
9年間ということは年間9万円分の保険料です。
これを機会に「命」と「生活」を守れる保険相談で相談をお勧めします。
「地震・津波」で家が全損した場合の補償は十分でしょうか？
がんに罹り、「分子標的薬」の治療でずっと通院治療が続いた場合は大丈夫でしょうか？
それらのバランスを取ることが重要だと考えます。
参考になれば幸いです。
保険のバランスの取り方として、
合理的に無駄を少なくすれば、今より保険の無駄を減らせる場合が多いです。
がん保険も所得補償保険も選び方で大きく変わります。
場合によっては何百万円を合理化できます。
さらに老後の資産形成も可能になってきます。
良いFPを探してください。
合理的に無駄を少なくすれば、今より保険の無駄を減らせる場合が多いです。
がん保険も所得補償保険も選び方で大きく変わります。
場合によっては何百万円を合理化できます。
さらに老後の資産形成も可能になってきます。
良いFPを探してください。
2012.10.28
+ 全文を見る
はるのさん、はじめまして。
さいたま新都心のFP会社、株式会社VLIPの加藤と申します。
はるのさんのローン残高と貯蓄残高から判断すると、
繰上げ返済をするか否かは、下記の①と②の天秤だと思います。
①の運用利回りがローン金利より、下回っているのであれば、
全額繰り上げ返済を行い完済し、保険の見直しを行うことお勧めします。
①1,000万程度の貯蓄は、どの程度の運用利回りとなっているか
②返済中のローン金利が固定金利2.2%で2015年以降の金利が仮に3.4% に上昇する
ご不明な点等ありましたら、ぜひ、ご相談下さい。お待ちしています。
さいたま新都心のFP会社、株式会社VLIPの加藤と申します。
はるのさんのローン残高と貯蓄残高から判断すると、
繰上げ返済をするか否かは、下記の①と②の天秤だと思います。
①の運用利回りがローン金利より、下回っているのであれば、
全額繰り上げ返済を行い完済し、保険の見直しを行うことお勧めします。
①1,000万程度の貯蓄は、どの程度の運用利回りとなっているか
②返済中のローン金利が固定金利2.2%で2015年以降の金利が仮に3.4% に上昇する
ご不明な点等ありましたら、ぜひ、ご相談下さい。お待ちしています。
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預金連動型のローン
預金と住宅ローン残高の差に金利がかかるもの。
預金が現在1000万円
ローン残高が700万円
であれば、金利なしで元本のみの返済になります。金利は多少高めです。
預金を取り崩しローン残高のほうが多くなれば、差額に金利がかかります。