50代シングルマザーの住宅取得プラン
yuimal（山口県）
解決済み 2012年04月29日52歳、短大1年と中３の娘を持つ離婚女性です。
現在築37年の分譲マンションに住み、ローン無し。
手取り月収25万、昨年賞与95万、預金500万強、60歳定年時退職金額350万で、
再雇用があれば65歳までです。
今後のマンションの価値下落と、建て替え問題（住人の合意が得られずスラム化する）
を懸念して、築35年戸建への買い替えを考えておりますが、ローンを組むことに関して
実家の猛反対にあっております。
毎月の収支については、月収の中から仕送り5万円と、住宅ローン5万円を払って、ギリギリと試算しており（家計簿から）、短大の年間学費105万を賞与で賄い、足らないところや子の自動車免許取得費用、次女の大学進学時費用などは預金を取り崩し、4大卒業と退職が同時となります。
現在のマンションは昨年550万円を450万円で購入しリフォームしたもので、
駅近のため売買は活発で、400万円前半では売れるとの複数の不動産業者情報です。
購入希望の戸建は別の市の中心地近くで、買い物・交通・病院の便が良く、土地90坪・建物27坪で1100万円のオール電化平屋建て、数年前に内部、給排水、電気等リフォーム済。
知人の建築士の同行で内見し、地盤・基礎・構造など耐震的にも悪くなく、当面は軒下な
どの一部塗装で済むそうです。
今後の資金計画としては、
１．諸費用を含めた購入資金1200万円は、預金から250万円を頭金として950万円のローンを1.8% 15年で組むと、毎月返済額60500円。
２．１年以内に現マンションが売れ400万円の手取りとして、200万を預金、200万をローンへ繰り上げて、毎月返済額47000円。
３．６０歳退職時残債370万円は、退職金350万円でほぼ完済。
４．その間の預金高は、450万から、長女学費不足分・2人の自動車免許取得費用－50万。
マンションが売れるまでの管理費やローンの50000円を越える部分－40万。
次女大学進学時費用－100万で、退職時預金残高250万。
不安なのは、月に25万で生活していかないといけないこと。
仕送り5万円、ローン5万円、食費3万円、固定資産税5千円、公共料金1.4万円、ペッ
ト1万円、消耗品6千円、医療費2万円（長女心療内科等）、次女教育費2万円、携帯・
NTT2万円、車検保険5千円、ガソリン5千円、新聞娯楽1万円、生命保険1万円で
生活したとしても、毎月5千円は赤字です。
被服費なども含めると、毎年20万円は貯金を取り崩し、退職時預金残高が100万円を割っ
てしまい、住宅の外壁等の補修費までみれば預金０です。
かといってこのままでは、現マンションの価値下落とスラム化で、老後はUR・市営住宅な
どに住むしかなくなると思うと、早めに戸建へ住み替えて老後を安定させ、死後も土地と
して残す方がよいのではないかと焦っています。
老後は、65歳からの年金額11万円と、実家の母の生命保険700万円がいずれ遺産として
入る予定です。
どちらにしてもリスクはあるのですが、私自身が気づいていない甘さや盲点などありまし
たら、お教え願えたら幸いです。また、このような私に一番よいライフプランはどのよう
なものでしょうか。
長文でわかりにくいことと思いますが、何卒良いアドバイスをお願い申し上げます。
No.743
質問者からのメッセージ
2012.05.13
インターネットで無料の相談ができ、お二人ものFPの方がご回答くださったこと 感謝に堪えません。 お金の悩みの解決方法がわかるという上でも、大変ありがたいサイトだと思いました。 今後悩んだ時は、以前より気楽にFPの方への相談を利用してみたいと言う気持ちになりました。 ベストアンサーは決めかねるのですが、最初にご回答いただき、ストレートに辛口のご意見を下さったことから決めました。 このサイトと、お二方のファイナンシャルプランナーに感謝いたします。
回答 1件
ベストアンサーに選ばれた回答です！
yuimal様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談内容、拝見しました。
今、お住まいのマンションは、昨年450万円で購入し、
リフォームまでしたのに、どうされたのか、というのが、正直な感想です。
仮に、私が、この物件を買う立場なら、
なぜ、1年そこそこで売却するのか？かなり問題のある物件なのか？
と勘ぐってしまいます。
足下を見透かされて、値段をたたかれてしまう可能性もあります。
現実問題として、そこまで想像力を働かせた方がよいでしょう。
確かに、建物の老朽化とスラム化のリスクはありますが、
今から1200万円の土地付き一戸建てに引っ越し、ローンを組むプランも、
金銭面では綱渡りな印象を受けます。
特に、学資の面が心配ですね。
あとは、将来的にお子さんが独立された後は、
ご実家で同居する選択があるのか、ないのか、という点も気になりました。
万一、住むところがなくなれば、背に腹はかえられないので、
最後は、ご実家のお世話になるというのが、一般的な考え方のように思います。
あるいは、老後、万一の場合は、お子さんの収入で賃貸等に一緒に暮らす
という選択があるかもしれません。
もちろん、どれが正解かということは、私にも断言できませんが、
考え方のヒントにしていただければ幸いです。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談内容、拝見しました。
今、お住まいのマンションは、昨年450万円で購入し、
リフォームまでしたのに、どうされたのか、というのが、正直な感想です。
仮に、私が、この物件を買う立場なら、
なぜ、1年そこそこで売却するのか？かなり問題のある物件なのか？
と勘ぐってしまいます。
足下を見透かされて、値段をたたかれてしまう可能性もあります。
現実問題として、そこまで想像力を働かせた方がよいでしょう。
確かに、建物の老朽化とスラム化のリスクはありますが、
今から1200万円の土地付き一戸建てに引っ越し、ローンを組むプランも、
金銭面では綱渡りな印象を受けます。
特に、学資の面が心配ですね。
あとは、将来的にお子さんが独立された後は、
ご実家で同居する選択があるのか、ないのか、という点も気になりました。
万一、住むところがなくなれば、背に腹はかえられないので、
最後は、ご実家のお世話になるというのが、一般的な考え方のように思います。
あるいは、老後、万一の場合は、お子さんの収入で賃貸等に一緒に暮らす
という選択があるかもしれません。
もちろん、どれが正解かということは、私にも断言できませんが、
考え方のヒントにしていただければ幸いです。
2012.05.13
+ 全文を見る
その後、不動産業者３社から査定を取りました。
やはり開口一番に、短期間でのマンション売却理由を聞かれました。
家庭事情の変化を具体的に説明しましたら、納得していただきました。
また戸建物件も（他社物件であるにもかかわらず）、
お得な物件であることを教えてもらいました。
マンションが60年も耐久性があることは知りませんでした。
教えていただきありがとうございます。
再度、マンションと戸建の比較を考えたり、相談しましたが
子供の代に建替え問題を押し付けることになりますので
戸建への住み替えのセンで考えたいと思います。
再回答へのお礼方法がわからず、御礼が遅くなりました。
森本様のきっぱりとしたご回答、大変参考になりました。
本当にありがとうございました。