住宅ローン審査等について

seimal（北海道）

解決済み 2011年07月30日

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注文住宅を購入する予定です。

◆年齢・性別　３１歳・男
◆職業　公務員
◆年収　４０２．６万円
◆家族構成　妻、子供２人（3歳、０歳）
◆扶養　子供２人
　※　妻は育児休暇中。２０１２年１月から復帰予定。
◆妻の年収　７３．６万円（昨年一時復帰した際の給与所得）
　２０１２年の年収は約３００万円の予定。
◆妻の職業　市立病院看護師（公務員）
◆ローン・キャッシングなど
　現在、車のローンが２５万円ほど残っています。融資を受けられるのなら一括返済してもいいと考えています。
　過去のローンとしては、キャッシングで５年以上前に３５万円程度借り入れをしていました（兄弟の教育資金捻出のために親に貸したものです）。毎月１万円ずつ返済をしており、過去に数回引き落としできず遅れたことがあります。
　理由は、光熱水費の引き落とし口座と同じ口座にしていたため、計算違いで引き落とされなかったものです。引き落としができなかったとの連絡を受けた後、全て２～３日以内には支払いをしています。このキャッシングローンの残債約３４万円も６月下旬に一括返済ずみですが、一括返済の手続きが間に合わなかった最後の引き落とし分が計算違いで引き落としできず、連絡があった数日後に払い込み済みです。


住宅ローンは下記のとおりです。
◆土地　　　　 　　３１２万円
◆建物　　　　 ２，５００万円
◆融資諸経費　　　８０万円
◆自己負担資金 　４２万円
ローン借入希望額　２，８５０万円

　北海道に住んでおり、道内で一番大きな銀行の北洋銀行で３年固定（0.8％）の事前審査を申し込みました。育休中の妻の収入合算もできるとのことでしたが、２週間ほど待たされたのち、落ちてしまいました。理由は妻の収入を合算することができないとのことでした。

　その後、工務店が探してくれた条件のいい金融機関の北海道銀行、旭川信用金庫に事前審査をだしたところ、北海道銀行は現在審査中で旭川信用金庫は妻の収入合算もしてくれて融資ＯＫでした（車の残債の一括返済や妻の職場復帰の条件も付きませんでした）。どちらも、是非うちで融資をという感じでした。これからどちらかの金融機関に本審査を出す予定です。
　上記で記述しました過去のローンなど信用情報は自分で調べていません。事前ＯＫ、本審査ＮＧということも聞きますが、大丈夫でしょうか？
事前審査の段階で保証会社も信用情報をチェックしたうえでＯＫがでているのか不安です。

また、事前審査ＯＫ前に建物購入の契約を結び、事前審査ＯＫ直後、すでに土地を購入しています。
長期優良住宅での建築を予定しており、今年１２月までに入居できるようにするため、工務店から早めの土地決済を進められました。購入資金は工務店が私の代わりに払い、つなぎ融資で工務店に資金をいれるとのことでした。
着工は８月１６日を予定しておりますが、住宅ローンの本審査や申し込みもしておらず問題ないのかも心配です。営業マンからは「公務員だし必ずどこか通る。」と、仮にローンＯＫとならなければ契約解除となる旨説明されましたが、すでに結んでいる契約書にはその辺のことは明記されていません。着工後に融資不可となった場合、土地代も含めどのようなことになるのか心配です。

今後どのように進めていくべきなのか教えて下さい。

お役立ち

No.558