FLAT35継続か変動or１０年固定への借り換えで悩んでいます
masa73（兵庫県）
解決済み 2011年07月27日４６才のサラリーマンです。５年半前に３９８０万円（FLAT35 2.51％）にて３５年ローンの住宅ローンを組みました。妻の不動産収入（月１４万円位）あったため繰上げ返済を踏まえ返済金額を決めました。そもそもこの選択が甘かったのだと猛省しています。月額返済１１２，０００円、ボーナス払い183,000円、団信がまだ年間約100,000円必要です。現在の手取り月収は約400,000円、ボーナス手取りが約１７０万円です。ただ今後会社の人事体制変更により給与が下がる見込みです。そのため妻にパートを始めてもらい月80,000円以上の収入が入るようになりました。不動産収入は想定外の出費の連続によりローン返済に回っていませんでした。現在は話し合いを行い月80,000円位を家に入れてもらうことになりましたが古いアパートなのでいつまで収入があるのかわからない状態です。また小学５年生の娘がおり今後教育費もかなりかかるのではないかと想定しています。私の貯金を切り崩し、６８歳完済（７年短縮）までこぎつけました。残債は２９００万円です。貯蓄は現在約７００万円まで目減りしています。なんとか定年までに完済できればと銀行に相談したのですが今後２年に１度１００万円を繰り上げ返済しても６０歳定年時６５０万円の残債が残るとのこと。団信や税金の負担（年額１６万円）も重荷になり、一度は自宅売却を検討しました。不動産屋さんに見積をとったところ現在のところまだ４０００万円での売却が可能だとのこと。しかし賃貸でもお金はかかるためなんとかローンの借り換えで支払いを楽にできないかと考えています。しかし金利動向を判断するのは難易度が高くなかなか踏み込めません。今考えているのは①このままFLAT35を継続しなるべく多くの繰上げ返済を行なう②１０年固定ローン1.6％への変更。ただし手数料約５０万円必要。③変動金利0.95％への変更。手数料８５万円必要。ローンのことを考え過ぎ眠れないこともありました。また今後のことを考えると不安でたまりません。住宅購入の際にFPに相談すべきでしたがあとの祭りです。情けない話ですが良きアドバイスがいただければ助かります。なんとか住宅を売却せずに乗り切りたいと考えております。以上よろしくお願い致します。
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