住宅財形の分離課税について

pingu（東京都）

解決済み 2010年09月06日

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住宅財形について質問させてください。

現在、住宅財形をためていて、昨年550万円の非課税枠を超えております。

550万円を超えた額に対する利息に対して20％課税されることは理解していたの
ですが、
そろそろ住宅の購入を検討していることもあり、
積み立てている銀行の支店におろし方を問合せてみると、
『550万円を超えているのですでに課税になってしまっているため、
　どこの支店でも何の利用目的でもおろせますが、全てに課税されます。
　課税の率は分かりません。』
と言われてしまいました。

大手都市銀行なのですが、オペレータの方もイマイチ理解していないようで、
たらい回された挙句に上記回答だったので、
何が正しいのか教えていただければと思います。

イメージとしては以下の理解なのですが、これであっているのでしょうか？
●7万円を70ヶ月積み立て　→　490万円＋利子49万円＝539万円が元本となる
●その後1ヶ月で21万円積み立て　→　539万円＋21万円＝560万円

　この560万円を住宅取得目的で引き出した場合、
●550万円を超えた10万円の利子分　10,000円に対して、
　 引き出し時に20％課税（▲2,000円）　→　引き出し額は560万8千円

あくまでイメージなので、利子は適当につけておりますが、
引き出し時の課税額の考え方など、間違っていたら教えていただければと思います。

お願いします。

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No.244