ファクタリング会社のおすすめはどこ？安全な見極め方と条件別ランキング

銀行融資や借入が難しく、即日やオンラインで使えるファクタリングを検討しているものの、「会社が多すぎてどこを選べばいいかわからない」と感じていませんか。

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、契約条件や手数料は会社ごとに差があり、安易に選ぶと負担が大きくなる恐れがあります。

そのため、入金の早さとあわせて、条件や安全性も比較するのが大切です。

本記事では、条件や目的に応じて、安心して使えるファクタリング会社を紹介します。

ファクタリング会社を選ぶ基準は目的別がおすすめ

ファクタリング会社は、個人事業主・法人で審査基準が異なります。

また、即日入金を重視するのか、少額で利用したいのか、2社間・3社間のどちらかを選ぶかによって、向いている会社は変わります。

そのため、ランキングは参考になりますが、すべての人に当てはまるわけではありません。

自分の状況や資金調達の目的を整理したうえで、「何を優先したいのか」を明確にすることが重要です。

安全なファクタリング会社を選ぶ4つのポイント

まずは、ファクタリング会社を選ぶ際に、必ず押さえておきたいポイントを4つ紹介します。

条件を事前に調べておくことで、手数料トラブルや悪質業者との契約リスクを避けやすくなります。

手数料が相場の範囲内であるかどうか

安全なファクタリング会社は、手数料が相場の範囲内に設定されています。

ファクタリングの手数料は取引形態によって異なるため、事前に目安を把握しておきましょう。

一般的な手数料の相場は、以下のとおりです。

• 2社間(利用者・ファクタリング会社)：8～18％
• 3社間(利用者・ファクタリング会社・売掛先)：2～9％

手数料が相場より極端に低い場合は、あとから追加料金が発生する可能性があります。

一方、相場を大きく上回る手数料を提示される場合も、悪徳業者のリスクが高いため、利用は避けましょう。

「審査が甘い」「誰でも通る」などの過剰表現がないか

安全なファクタリング会社では、安心して取引ができるよう、一定の審査を行ったうえで契約を進めるべきです。

そのため、広告や無料相談で「審査が甘い」「誰でも利用できる」など、過剰な表現を使っている業者には注意しなければなりません。

近年では、ファクタリングを装った闇金業者による被害も報告されています。

審査に甘さをのこしている業者は、あとから高額な手数料を請求したり、実質的な貸し付けを繰り返したりするケースがあります。

悪徳なファクタリング業者に巻き込まれないためにも、不自然に甘い言葉が並んでいないかを見極めるのが大切です。

運営会社の情報が明確に開示されているか

ファクタリング会社を安全に利用するためには、公式サイトで運営会社の情報が明確に開示されているかを事前に確認することが重要です。

信頼できる会社であれば、会社名・所在地・連絡先などの基本情報をきちんと公開しています。

これらの項目が曖昧だったり、一部しか記載されていなかったりする場合は、信頼性に欠けるため利用は避けましょう。

また、Googleマップなどを利用して、開示されている住所が実在するかどうかを確認しておくとより安心です。

償還請求権なし(ノンリコース)であるか

安全なファクタリング会社を選ぶうえで、償還請求権なし(ノンリコース)かどうかの確認は欠かせません。

ノンリコースとは、売掛金が回収できなかった場合でも利用者に返済義務が発生しない契約形態を指します。

一方、償還請求権ありの契約では、売掛金を回収できない場合に利用者へ支払いを求められる可能性があります。

リスクを抑えて利用するためにも、償還請求権の有無を必ずチェックし、ノンリコースであることを明記しているファクタリング会社を選びましょう。

【総合】ファクタリング会社おすすめランキングTOP5

ファクタリング会社の手数料や入金スピード、運営面の信頼性などを比較し、その中でも特におすすめできる会社を5社紹介します。

初めてファクタリングを利用する人は、各社の特徴や向いているケースもあわせて確認していきましょう。

1.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、支援総額436億円を誇り、業界トップクラスのファクタリング支援機関です。

これまでに1万円から2億円までの買取実績があり、少額から高額まで幅広い資金ニーズに対応しています。

一般社団法人として運営しており、営利目的ではない点も信用できるポイントです。

手数料は1.5％〜10％と比較的良心的で、最短3時間での入金にも対応しています。

審査は最短30分・必要書類は2点のみ・非対面で契約まで完結できるため、忙しい事業者におすすめです。

2.QuQuMo

QuQuMo(ククモ)は、2社間ファクタリングに対応しており、最短2時間の入金スピードと、手数料1％〜の低コストが魅力です。

「弁護士ドットコム」監修のもと、クラウドサインによる契約締結を採用しており、手続きの安全性やプライバシー面にも配慮されています。

「取引先に知られずに資金調達したい」と考えている方にも向いています。

3.GMO BtoB 早払い

GMO BtoB 早払いは、手数料は1.0％〜と低水準で、最短2営業日での資金化に対応している2社間ファクタリング会社です。

東証プライム上場企業であるGMOグループが提供しており、信頼性と安定感を重視したい事業者におすすめです。

リピート率は86％以上と高く、継続利用が多い点も評価されています。

専任担当者によるサポートが受けられるため、初めてファクタリングを利用する方でも安心です。

4.ビートレーディング

ビートレーディングは、取引先実績8.53万社、累計買取額1,745億円を誇る、実績重視で選びたい方におすすめのファクタリングサービスです。

最短2時間での入金に対応しており、急ぎの資金調達にも柔軟に対応しています。

手数料は2％～で、オンライン完結型のため手続きもスムーズです。

対応金額に上限はなく、300万円未満と300万円以上で申し込み案内が分かれているため、利用額に応じたサポートを受けられます。

5.PAYTODAY

PAYTODAYは、フリーランスや個人事業主にも向いている、手軽さとスピードを重視したファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングに対応し、累計申込額は約250億円と実績も豊富です。

即日振込にも対応しており、最短30分で入金されるため、急な資金ニーズにも対応できます。

手数料は1％〜9.5％で、初期費用や月額費用は一切かかりません。

対面での面談はなく、申し込みから契約までオンラインで完結できる点も、忙しいフリーランスにとって利用しやすいポイントです。

【即日入金】ファクタリング会社おすすめ3選

即日入金を最優先する場合は、審査から入金までのスピード感に定評のある「ペイトナーファクタリング」がおすすめです。

できるだけ手続きを簡単に済ませたい方や、少額から利用したい方は「みんなのファクタリング」が選択肢になります。

一方、手数料を抑えつつ、10万円以上の資金調達を検討している方には、「PAYTODAY」がバランスの取れたサービスといえるでしょう。

【審査の柔軟性】ファクタリング会社おすすめ3選

審査の柔軟性を重視したい場合は、「対応実績の多さ」を基準に選びましょう。

以下では、相談者の状況に応じた柔軟な対応が期待できる、実績豊富なファクタリング会社を3社紹介します。

審査の柔軟性を重視する場合は、相談内容に応じた個別対応が期待できる「日本中小企業金融サポート機構」がおすすめです。

業歴や売り上げに不安がある場合でも、状況を丁寧に確認したうえで対応してもらえます。

実績とスピード感を重視したい方は、対応件数が多く知識も豊富な「ビートレーディング」が向いています。

一方、赤字決算や資金繰り、債務超過に不安を感じている場合は、「Best Factor」が相談しやすいでしょう。

【少額対応】ファクタリング会社おすすめ3選

少額のファクタリングを希望する方は、「手続きの手軽さ」と「最低利用額の低さ」を重視して選びましょう。

以下では、少額資金の調達にも対応し、初めての方や個人事業主・フリーランスにも利用しやすいファクタリング会社を3社紹介します。

少額対応で負担を抑えながら利用したい方には、対応金額に制限がなく手数料1％〜と低コストで利用できる「QuQuMo」がおすすめです。

少額でもできるだけ早く現金化したい方には「ペイトナーファクタリング」が向いています。

少額から試してみたい方には「みんなのファクタリング」も検討しやすいサービスといえるでしょう。

【オンライン完結】ファクタリング会社おすすめ3選

忙しい事業者の方や、できるだけ手間を省いて利用したい方は、入金の早さやオンライン完結できる会社を重視して選びましょう。

以下では、面談不要でWeb完結で申し込みが可能なファクタリング会社を3社紹介します。

オンライン完結を最優先する場合は、最短10分で入金される「ペイトナーファクタリング」がおすすめです。

簡単に早く現金化したい方や、来店や書類の郵送を避けたい方に向いています。

少額から利用したい方や、フリーランス・個人事業主の方には、手続きがシンプルな「ラボル」も検討しやすいサービスです。

一方、入金スピードと手数料のバランスを求める方は、手数料2％から利用できる「OLTA(オルタ)」が向いているでしょう。

【土日対応】ファクタリング会社おすすめ3選

平日になかなか時間が取れない方や、週末のうちに資金調達を進めたい方は、土日も対応してもらえるファクタリング会社を選びましょう。

以下では、オンライン対応が可能で、土日でもスムーズに相談しやすいファクタリング会社を3社紹介します。

いずれもオンラインで相談から契約まで進めやすく、週末のうちに資金調達の準備を進めたい方にとっても利用しやすいでしょう。

オンラインでの手軽さを重視したい方は、AI審査を導入している「みんなのファクタリング」が向いています。

入金スピードを最優先するなら「ラボル」、比較的高額な資金調達を検討している方は、柔軟な相談対応が期待できる「PMG」を検討してみてください。

おすすめのファクタリング会社を探している人によくある質問

ファクタリング会社を探していると、「そもそも借金との違いは何だろう」「審査に落ちることはあるのか」など、さまざまな疑問を感じる方が多いでしょう。

以下では、ファクタリングを初めて利用する方が不安に感じやすいポイントを質問形式で3つ紹介します。

ファクタリングと借金の違いは何ですか？

ファクタリングと借金の違いは、資金の調達方法にあります。

借金は、お金を借りて返済していく「金銭消費貸借契約」であり、元本に加えて利息を支払う必要があります。

一方でファクタリングは、売掛金(ツケ)を現金化する仕組みで、借金ではありません。

返済義務や利息は発生せず、信用情報にも影響しにくい点が特徴です。

審査が通らないことはありますか？

はい、審査が通らないケースもあります。

ファクタリングは、主に売掛先の信用力や取引内容が審査の対象となりますが、利用者が原因になるケースもあります。

たとえば、次のような場合です。

• 売掛先の経営状態が不安定で信用力が低いと判断された
• 売掛金の支払期日が遠すぎる
• 提出書類に不備・不足がある
• 多額の税金を滞納しており取引の継続性に不安がある

審査に不安のある場合は、契約前に相談ができるファクタリング会社を選ぶと安心です。

個人事業主でも利用できますか？

はい、個人事業主やフリーランスでも利用可能です。

最近は、少額から買取に対応しているファクタリング会社が増えており、法人でなくても利用しやすくなっています。

売掛金があれば申し込みできるケースが多く、個人事業主の資金繰り対策としても活用されています。

ファクタリング会社は条件と安全性を重視して選びましょう

数あるファクタリング会社の中から選ぶ際は、「どこを基準に選べばいいのか」と迷いがちです。

しかし、安全性の高い会社の中から、入金スピード・手数料・契約方法など、自分が重視する条件を整理して選ぶことで納得のいく資金調達につながります。

「ファクタリング会社選びに自信がない」「本当に自分に合っているのか不安」と感じている方は、まずは実績のあるファクタリング会社へ早めに相談してみるとよいでしょう。