個人事業主向けファクタリング会社おすすめ16選！少額対応や審査が早いのはどこ？

資金繰りが苦しいとき、銀行融資よりも早く現金化しやすい方法として「ファクタリング」を検討する個人事業主は増えています。

ただし、ファクタリング会社によって「個人事業主OKか」「少額に強いか」「入金が早いか」などの特徴は大きく違います。

この記事では、個人事業主が失敗しにくい選び方と、比較されやすいおすすめ16社、さらに注意点や審査に通りやすくするコツまで、やさしい言葉でまとめます。

個人事業主向けファクタリング会社の選び方

この章では、個人事業主がファクタリング会社を選ぶときに「ここだけは外さない」ポイントを整理します。

最初に基準を決めておくと、手数料や入金スピードで迷いにくくなります。

1. 個人事業主に対応しているかを確認する
2. 少額（30万円以下）から利用できるかを確認する
3. 手数料が明確で安いかを比較する
4. 入金までのスピードが早いかを確認する
5. オンライン完結に対応しているかを確認する

個人事業主に対応しているかを確認する

ファクタリングは法人向けが中心の会社もあり、個人事業主だと申し込み自体ができない場合があります。

公式サイトに「個人事業主OK」「フリーランスOK」と書かれているかを最初にチェックしましょう。

また、対応していても「継続取引がある売掛先のみ」など条件が付くこともあるため、注意が必要です。

申し込み前に、対応範囲（個人事業主・業種・売掛先の条件）を必ず確認するとムダが減ります。

少額（30万円以下）から利用できるかを確認する

個人事業主は、数十万円の入金が遅れるだけでも生活費や仕入れに影響が出やすいです。

そのため、30万円以下など少額から買い取ってくれる会社かどうかは大事なポイントです。

最低利用額が高い会社だと「売掛金はあるのに使えない」ということが起きます。

少額対応の可否は、資金繰りの使いやすさを左右するので、最初に条件表を見ましょう。

手数料が明確で安いかを比較する

ファクタリングでは手数料がかかり、同じ売掛金でも手元に残る金額が変わります。

手数料は「売掛先の信用」「2社間か3社間か」「提出書類のそろい具合」などで上下します。

大切なのは、見積もりの内訳が分かりやすく、追加費用が出にくい会社を選ぶことです。

「手数料〇％〜」だけで判断せず、見積書で総額（振込額）まで確認して比較しましょう。

入金までのスピードが早いかを確認する

個人事業主がファクタリングを使う目的は「とにかく早く現金が必要」というケースが多いです。

会社によっては、書類提出から入金までが数時間〜数日と幅があります。

また、本人確認や売掛先確認に時間がかかると、思ったより遅れることもあります。

「最短〇時間」だけでなく、平均的な入金タイミングや混雑時の目安も聞いておくと安心です。

オンライン完結に対応しているかを確認する

オンライン完結なら、来店や面談が不要で、地方の個人事業主でも申し込みやすいです。

スマホで請求書をアップロードし、契約も電子で終わるタイプなら、移動の手間がほぼありません。

一方で、オンラインのみだと不安な人は、電話相談やチャット相談が充実している会社を選ぶと安心です。

「オンライン完結＋相談しやすい窓口」があると、初めてでも失敗しにくいです。

個人事業主向けファクタリング会社おすすめ16選

以降では、個人事業主の利用で名前が挙がりやすいファクタリング会社を16社紹介します。

1. ビートレーディング
2. 日本中小企業金融サポート機構
3. OLTA（オルタ）
4. アクセルファクター
5. ベストファクター
6. QuQuMo
7. SAクラウドファクタリング
8. AGビジネスサポート
9. GoodPlus
10. FREENANCE
11. PAYTODAY
12. みんなのファクタリング
13. ラボル
14. PMG
15. トップ・マネジメント
16. イージーファクター

1.ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年に設立されたファクタリング業界の老舗企業です。

累計取引社数7万社超・累計買取額1,550億円以上の実績を誇り、個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリングサービスとして高い支持を集めています。

手数料は2.0%〜と業界トップクラスの低水準で、必要書類もわずか2点と申し込みのハードルが低い点が特徴です。

審査は最短30分、入金は最短2時間というスピード対応を実現しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応しています。

オンライン完結での申し込みにも対応しており、全国どこからでも手続きが可能です。

赤字経営や税金滞納があっても、売掛先の信用を重視した審査を行うため、銀行融資が難しい個人事業主にとって心強い資金調達手段といえます。

2.日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長および関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関に認定された一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。

非営利団体ならではの業界最安水準の手数料（1.5%〜）で、個人事業主やフリーランスでも利用しやすい環境を整えています。

審査は最短30分、入金は最短3時間というスピーディな資金調達が可能で、オンライン完結のため全国どこからでも手続きができます。

印紙代・郵送代も不要で、余計なコストをかけずに売掛金を早期資金化できます。

ファクタリングにとどまらず、財務コンサルティングや助成金・補助金申請サポート、M&Aなど幅広い経営支援サービスも提供しており、資金繰りの根本的な改善を目指す個人事業主にも心強い存在です。

3.OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）は、2017年設立の国内初のオンライン完結型クラウドファクタリングサービスです。

AIを活用した独自のスコアリングシステムにより、申し込みから審査・入金まで全てWebで完結し、最短即日での資金調達を実現しています。

手数料は2.0%〜9.0%と業界最安水準で、買取金額の上限・下限も設けていないため、少額債権を持つ個人事業主やフリーランスでも気軽に利用できます。

三菱UFJフィナンシャル・グループのアクセラレータプログラムにも採択された信頼性の高いフィンテック企業であり、担保・保証人不要で銀行融資が難しい状況でも活用できる資金調達手段として注目されています。

4.アクセルファクター

アクセルファクターは、中小企業・個人事業主の資金繰りを金融面からサポートする即日ファクタリング専門会社です。

申込から最短2時間での振込を実現しており、申込件数の半数以上が即日決済となっています。

関東財務局長および関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関にも認定された信頼性の高い企業です。

手数料は2社間で1%〜12%・3社間で0.5%〜10.5%と業界内でも低水準で、買取金額は30万円から上限なしと少額債権にも柔軟に対応しています。

個人事業主の利用を断るファクタリング会社が多い中、NPO法人や一般社団法人も含めた幅広い事業形態に対応している点が特徴です。

5.ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営する即日振込専門のファクタリングサービスです。

東京・大阪・福岡に拠点を構え、年間1万件超の相談実績を誇ります。買取手数料2%〜と業界最安水準で、平均買取率87.8%という高い条件での資金調達が可能です。

個人事業主でも法人と同様に利用でき、税金の滞納や赤字決算があっても審査の対象となります。

最短即日での振込に対応しており、申込件数の約6割が即日決済という実績が示すとおり、スピードを重視した資金調達を得意としています。

審査はオンラインで完結でき、来店不要で全国から申し込みが可能です。

6.QuQuMo

QuQuMo（ククモ）は、株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

申込から入金まで最短2時間というスピードを実現しており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。

手数料は1%〜と業界トップクラスの低水準で、個人事業主やフリーランスでも利用しやすい環境を整えています。

必要書類は本人確認書類・入出金明細・請求書の原則3点のみ（個人事業主は確定申告書等を追加）と少なく、来店・面談も不要でスマホやPCから手続きが完結します。

取引先への通知や債権譲渡登記も不要な2社間ファクタリングを採用しており、売掛先に知られることなく資金調達が可能です。

7.SAクラウドファクタリング

SAクラウドファクタリングは、株式会社サウスエージェンシーがOLTA株式会社と協業して提供するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

AI審査を活用した独自のスコアリングにより、手数料2〜9%という業界最安水準の低コストで売掛金の早期資金化を実現しています。

必要書類のアップロードから審査・契約・入金まで全てオンラインで完結し、面談・来店は不要です。

最短即日振込に対応しており、急な資金ニーズにも柔軟に応えます。

請求書の全額だけでなく一部だけの買取にも対応しているため、必要な金額だけを資金化できる点も個人事業主に利用しやすいポイントです。

8.AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、消費者金融大手「アイフル」を親会社に持つAGビジネスサポート株式会社が運営する売掛債権ファクタリングサービスです。

上場グループ企業ならではの信頼性と安心感を背景に、個人事業主・フリーランスを含む幅広い事業者の資金繰り改善をサポートしています。

手数料は2%〜で、2社間ファクタリングの場合は諸費用込みのわかりやすい料金体系です。

オンライン完結で来店不要、最短即日入金にも対応しており、急ぎの資金調達にも活用できます。

赤字決算・開業1年未満・債務超過など、銀行融資が難しい状況でも相談可能な点が個人事業主にとって大きな強みです。

9.GoodPlus

GoodPlusは、個人事業主を含むすべての事業者を対象としたファクタリングサービスを提供する会社です。

売掛債権（請求書）を買い取ることで、申込みから最短90分・即日での資金化が可能です。

手数料は5%〜15%と業界内でも低水準に設定されており、担保・保証人・事務手数料なども一切不要です。

手続きは完全オンラインで完結するため、来店不要で全国どこからでも利用できます。

開業したばかりの方や税金滞納中の方、赤字決算の方など、銀行融資を断られた状況でも柔軟に対応している点が大きな特徴です。

10.FREENANCE

FREENANCEは、クラウド会計ソフトで知られるfreee株式会社が運営する、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングサービス「即日払い」を提供するプラットフォームです。

請求書（売掛債権）を買い取り、最短即日でメインバンクへ入金されます。

手数料は3%〜10%で、フリーナンス口座の利用実績が積み重なるほど与信スコアがアップし、手数料が下がる仕組みとなっています。

2社間ファクタリングのため、取引先に利用が知られることはありません。

会員登録は無料で、登録後すぐにファクタリングを申し込める手軽さも、フリーランスから支持を集めている理由のひとつです。

11.PAYTODAY

PAYTODAYは、Dual Life Partners株式会社が運営するオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。

独自のAI審査システムを活用し、最短30分での即日入金を実現しており、来店・面談は一切不要で全国どこからでも利用できます。

手数料は1%〜9.5%と業界最低水準を目指した設定で、掛け目を使用せず請求書の額面100%から手数料を差し引いた金額が振り込まれます。

買取可能金額は10万円から上限なしで、最大90日後の請求書にも対応しています。

開業1年未満で確定申告書がない個人事業主や、他社で断られた方にも柔軟に対応しており、累計申込額は300億円を突破するなど実績も豊富です。

取引先への通知も不要なため、安心して資金調達に活用できます。

12.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営するオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。

土日祝日を含む年中無休（9:00〜18:00）で営業しており、申込みから最短60分での即日入金に対応しているため、平日に時間が取りにくい個人事業主にとって使いやすい環境が整っています。

買取可能金額は1万円からと少額に対応しており、売上規模が小さいフリーランスや個人事業主でも気軽に利用できます。

必要書類は本人確認書類・請求書・通帳の3点が基本で、決算書や印鑑証明書は原則不要です。

2社間ファクタリングのため取引先への通知は不要で、AI審査により赤字決算や税金滞納がある場合でも柔軟に対応しています。

手数料以外の追加費用は一切発生しないため、コストが明確で初めてのファクタリング利用にも向いています。

13.ラボル

ラボル（labol）は、東証プライム上場企業・株式会社セレスの100%子会社である株式会社ラボルが運営するAIファクタリングサービスです。

個人事業主・フリーランスに特化したサービスとして設計されており、上場企業グループの運営による信頼性の高さが大きな安心材料となっています。

手数料は一律10%の固定制を採用しているため、利用前にコストを明確に把握でき、資金計画が立てやすい点が特徴です。

必要書類は本人確認書類・請求書・取引エビデンスの3点のみで、手続きはすべてオンラインで完結します。

24時間365日・土日祝日問わず審査と即時振込に対応しており、申込みから最短30分での入金が可能です。

1万円からの少額買取にも対応しているため、売上規模が小さい個人事業主でも気軽に資金調達に活用できます。

14.PMG

PMGファクタリングは、ピーエムジー株式会社が運営する請求書買取サービスです。

独立系ファクタリング会社として4年連続売上No.1（日本マーケティングリサーチ機構調査）を達成しており、累計買取件数5万件超・買取総額2,200億円超という業界トップクラスの実績を誇ります。

最短20分の審査・最短2時間での入金に対応しており、2社間・3社間いずれの取引形態も選択可能です。

月間取扱件数は1,500件以上で、建設業・広告業・IT業など幅広い業種に対応しています。

個人事業主も利用対象に含まれており、必要書類は請求書と通帳コピーが基本で手続きも簡潔です。

ファクタリングにとどまらず財務コンサルティングや補助金・助成金紹介など、資金調達に関する総合的な支援も無料で受けられる点が他社との大きな差別化ポイントとなっています。

15.トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、創業16年・累計65,000社以上の支援実績を誇るファクタリング会社です。

個人事業主・フリーランスにも対応しており、最短30分審査・最短2時間での即日入金を実現しています。

手数料は2社間3.5%〜・3社間0.5%〜と業界最低水準を掲げており、売買手数料以外の費用は一切かかりません。

赤字決算や税金滞納、創業間もない事業者も柔軟に審査対応しています。

2社間・3社間に加え、売掛先に知られず低手数料で利用できる独自の「電ふぁく（2.5社間）」や、助成金申請とファクタリングを同時に進められる「ゼロファク」など、多彩なサービスラインナップも魅力です。

16.イージーファクター

イージーファクターは、株式会社No.1が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。

ZoomとCLOUDSIGN（クラウドサイン）を活用した非対面の手続きにより、最短10分でお見積り・最短60分での即日資金化を実現しています。

手数料は2%〜8%と業界最低水準で、事務手数料・出張費・債権譲渡登記費用はすべて不要です。

必要書類は決算書（個人事業主は確定申告書）・請求書・通帳コピーの3点のみで、来店不要のまま全国どこからでも申し込みが可能です。

個人事業主も利用対象に含まれており、フィンテックを活用した効率的な審査体制により、他社で断られた方や他社からの乗り換えにも柔軟に対応しています。

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

この章では、申し込み前に知っておきたい注意点をまとめます。

仕組みを理解せずに契約すると、手数料や契約条件で後悔しやすいので要注意です。

1. 2社間ファクタリングか3社間かを理解する
2. 契約内容をしっかり読む
3. 悪質な業者を利用しない

2社間ファクタリングか3社間かを理解する

ファクタリングは大きく「2社間」と「3社間」に分かれ、関わる人（会社）の数が違います。

2社間は「あなた」と「ファクタリング会社」の2者で進み、売掛先に通知しない形が一般的です。

3社間は「あなた」「ファクタリング会社」「売掛先」の3者で進み、売掛先の協力が必要になります。

通知なしで進めたいなら2社間、手数料を抑えたいなら3社間が候補になりやすいです。

契約内容をしっかり読む

契約書には、手数料だけでなく、支払い方法、遅延時の扱い、債権の範囲など大事な情報が書かれています。

特に「債権譲渡の範囲」「禁止事項」「違約金の条件」は、読み飛ばすとトラブルにつながります。

分からない言葉が出たら、その場で質問し、口頭説明だけでなく書面やメールで残してもらうと安全です。

サインする前に、疑問点がゼロになるまで確認する姿勢が一番の防御です。

悪質な業者を利用しない

ファクタリングを装って、実質的に高金利の貸付のような形を取る悪質業者が問題になることがあります。

たとえば、極端に強い取り立て、内容が不明な追加費用、契約書を出さないなどは危険サインです。

少しでも不安があれば、会社情報の確認や、複数社の見積もり比較で違和感を洗い出しましょう。

「急いでいるからこそ」冷静に。怪しいと感じた時点で別の会社に切り替えるのが安全です。

個人事業主がファクタリングの通過率をアップさせるためのコツ

この章では、審査に通りやすくするために個人事業主ができる工夫をまとめます。

ポイントは「売掛金の信頼性」を分かりやすく示すことです。

1. 支払い実績のある売掛金を提出する
2. 請求書や契約書など必要書類をそろえる
3. 複数社に同時申し込みしすぎない
4. 取引内容を正確に伝える

支払い実績のある売掛金を提出する

審査では、あなた自身よりも「売掛先がきちんと支払う会社か」が重視されやすいです。

そのため、過去に同じ取引先から入金された実績がある請求書は、評価されやすくなります。

初めて取引する相手の請求書より、継続取引の請求書のほうが説明が簡単です。

まずは「支払い実績が見える売掛金」から申し込むのが近道です。

請求書や契約書など必要書類をそろえる

書類がそろっていると、確認作業が減り、審査が早く進みやすいです。

基本は「請求書」「本人確認書類」「入出金が分かる資料」などが求められやすいですが、会社によって違います。

契約書、発注書、納品書、メールのやり取りなど、取引の根拠が見える資料があると強いです。

書類の準備＝信用の見せ方です。提出前に写真のブレや不足ページがないかも確認しましょう。

複数社に同時申し込みしすぎない

早く決めたいときほど、たくさん申し込みたくなりますが、同時に動きすぎると対応が雑になりがちです。

同じ請求書で複数社に申し込むと、説明がぶれたり、連絡が混ざって混乱する原因になります。

見積もり比較は大切ですが、まずは2〜3社に絞り、条件を整理してから広げるほうが安全です。

「数を打つ」より「説明をそろえる」ほうが通過率につながりやすいです。

取引内容を正確に伝える

審査では、取引の流れが自然かどうかも見られます。

仕事内容、納品のタイミング、請求の根拠、支払いサイト（締め日と支払日）を、簡単な言葉で説明できるようにしましょう。

あいまいな回答が多いと、確認に時間がかかったり、不安視されることがあります。

「いつ」「何を」「いくらで」「いつ入金予定か」を短く言えるだけで印象は良くなります。

個人事業主がファクタリングの審査に落ちた際の対処法

この章では、もし審査に落ちても次の一手が打てるように、現実的な対処法を紹介します。

落ちた理由を「改善できるもの」と「変えにくいもの」に分けるのがコツです。

1. 別のファクタリング会社に申し込む
2. 3社間ファクタリングを検討する
3. 売掛先を変更して再申し込みする
4. ビジネスローンや日本政策金融公庫を検討する

別のファクタリング会社に申し込む

審査基準は会社ごとに違うため、1社でダメでも別の会社なら通ることがあります。

特に、少額が得意な会社、オンライン型、対面相談型など、得意分野が違います。

ただし、同じ資料で同じ説明をすると結果が変わりにくいので、落ちた原因を整理してから再挑戦しましょう。

「会社を変える」だけでなく、「出す売掛金や資料を変える」と通りやすくなる場合があります。

3社間ファクタリングを検討する

2社間で厳しいときは、3社間に切り替えると通過しやすくなるケースがあります。

3社間は売掛先の協力が必要ですが、その分、取引の透明性が高く見えやすいです。

売掛先に連絡できる関係なら、相談して同意を得られるか検討してみましょう。

売掛先に通知しても問題ないなら、3社間は有力な選択肢になります。

売掛先を変更して再申し込みする

ファクタリングは「売掛金の相手先」が重要なので、売掛先によって結果が大きく変わります。

支払いが不安定な相手や、実態が分かりにくい相手だと、審査が厳しくなりやすいです。

一方で、支払い実績がある相手、規模が大きい相手、取引が長い相手の売掛金は評価されやすい傾向があります。

「どの請求書で申し込むか」を変えるだけで状況が動くことがあります。

ビジネスローンや日本政策金融公庫を検討する

売掛金が弱い、またはファクタリング条件が合わない場合は、別の資金調達も視野に入れましょう。

たとえば、短期のビジネスローンは早さが強みですが、金利や返済計画の確認が必須です。

日本政策金融公庫は、条件が合えば低めの金利で資金調達できる可能性がありますが、準備と時間が必要になりやすいです。

「すぐ必要なお金」と「中長期の運転資金」を分けて考えると、手段を選びやすくなります。

まとめ：個人事業主に適したファクタリング会社を見つけよう

個人事業主がファクタリングを選ぶときは、「個人事業主対応」「少額OK」「手数料の分かりやすさ」「入金スピード」「オンライン完結」の5点をまず確認するのが近道です。

おすすめとして紹介した5社は比較検討の入口として使いつつ、最終的には見積もりで手取り額と条件を比べましょう。

急ぎのときほど、契約内容を読み、怪しい点がないかを確認したうえで、納得できる会社を選ぶことが大切です。