投資・資産運用の相談

家を買うべきかどうかわかりません

あずさ(福井県)

相談中 2018年08月11日
現在23歳、社会人になったばかりです。実家に住んでいます。
同じ町内にある築40年くらいの家が売り物件になりました。土地込みで1500万円です。
一人暮らしを考えていたため家賃のようなローンが組めれば一軒家のほうがよいと思いました。県外などへ仕事で引っ越すこともないですし、もしあっても兄弟がまだいるのでその家を有効活用できると思います。

ただ、4月から会社員で、ローンの事前審査?が通りませんでした。通らないというか、門前払いでした・・・
地方銀行でそんな感じだったので、どこも無理だと思っています。
給料は手取りで16万円で、すぐに変わることはないのですが、何年も働いていれば少しは上がるらしいです。
ローンはいつまで待てば組めるようになりますか?親には3年くらい必要だと言われましたが、そんなに待っていたら家が売れてしまうのではないかと思います。
何か方法はありますか?
貯金は40万円ほどしかないので頭金を多くいれたりはできません。
実家もリフォームしたところだったので、親からも援助不可能と言われてしまいました。あきらめるしかないのでしょうか?

No.1281

回答 2件

菅田 佳孝 ファイナンシャルプランナー
所属:株式会社ドリームインターナショナル
エリア: 兵庫県 播磨町

はじめまして。

住宅取得相談を主に取り扱っていますドリームFP事務所の菅田と申します。

まず、住宅ローンの審査では返済負担率について見られます。
返済負担率は税込年収に対する利息込みの年間返済金額となります。

質問者様の場合、手取り16万円、新卒で4月から社会人ということですので、税込年収換算で240万円+ボーナスといったところでしょうか?
その金額に対して、年間30%(金融機関や条件、年収により異なります)、例えば年収300万円、返済負担率30%として、年額90万円・月額にして75000円以内の返済額というのが一つの基準です。
この金額内に、これから借りる住宅ローンの元本及び金利だけではなく自動車やその他ローン、奨学金の返済、クレジットカードのキャッシング枠など、月額返済額が収まる範囲で借入金額の審査が行われます。

また、勤続年数についても一般的には1年以上の勤務を条件にしていることが多く、理由があって転職された場合であれば前職考慮されることもありますが、社会人1年目ではこの点で門前払いになった可能性が高いかと思います。

それから、1500万円の物件購入では不動産取引上、契約時に手付金として10%(150万円)が相場です。
せめて、手付金が支払える程度の貯金がある方が好ましいです。

まだ社会人になって4カ月程ということですので、1年以上の勤務、現在40万円の貯蓄からローンの月額想定額程度の貯金を継続して行っている実積を作ってみてはいかがでしょうか?

もちろん、不動産は早い者勝ちですので、その間に売れてしまうかもしれません。
しかし、今の現状で急いで買うにはリスクがあるように感じます。

具体的なことは個別に相談させて頂かなければ何とも言えませんが、現時点で気づいた点を書かせていただきました。

住宅ローンの審査も大事ですが、審査以上に物件購入後、長い期間返済をしなければなりません。
その点も考慮して住宅取得についてのライフプラン作成も承っております。
よろしければご相談下さい。

2018年08月11日


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半田 典久 ファイナンシャルプランナー
所属:多摩プランニングオフィス
エリア: 東京都 調布市

あずささん

端的にお答えします。

ローンが通るか以前に、いま買う必要性を、全く感じません。
築40年とか、物件的にも魅力がありません。(多分一般的なものでしょう)

2033年には、空き家が3割になります。(地方など、空き家だらけ)
土地も85%については、無価値か、ダラダラと値段を下げて、いずれ半分程度になるかという予想がでています。(’福井はこの部類になる)

そんな中で、こんな古い物件をローンまで組んで、どうして買う必要があるのでしょうか?
解体、修繕、価格低下、売却できずで、どうころんでも、お荷物になる。

そもそも買いたいという動機は、どこから来ているのかを考えてみてください。
(親の価値観を刷りこまれていることが多い)

2018年08月12日


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