不動産・住宅ローンの相談

建築士さんと建てる場合のローンについて

mikan(北海道)

相談中 2017年04月25日
この人だ!と思える建築士さんに出会えて、そちらに設計をお願いしたいのですが、建築士さんにお願いすると、ローンによる支払いができるまでに、建築士さんや工務店さんに現金での支払いがいることを知りました。
土地もまだ探し中なので、何もまだ決まってない状態ですが、ざっくりと必要な額を聞くと今手元にある物でギリギリです。
できるだけ、手元の現金は残しておきたいのですが、何かいい方法はありませんか?
例えば、親にその時だけ借りておいて、ローンのお金から親に返すなどはできますか?(親の援助なく自分達で建てたいです)

あと、よく住宅ローンで家具屋家電も一緒に…とか聞きますが、それは可能なのでしょうか?

何も知らなすぎてお恥ずかしいのですが、よろしくお願いします。

No.1199

回答 2件

村井 一則 ファイナンシャルプランナー
所属:ノーリエ合同会社
エリア: 北海道 札幌市

mikan さん

はじめまして、ノーリエFP事務所の村井と申します。


mikan さんが信頼できる建築士さんに巡り合ったのは素敵なことだと思います。

完全オリジナルのマイホームを建てるには設計事務所にお願いするのが理想的な方法です。

デメリットとすれば、建築士さんにお支払いする設計料は住宅ローンに含めることが難しいこと。

大手のハウスメーカーであれば設計管理料(10万円程度)は諸経費に含まれますが、
設計士さんにお任する方法は、工務店に細かな図面を引いて指示することが必要なので
100万円費用負担は否めません。

でも、使い勝手がよく、気に入った家が建てられるなら「支払うだけの価値」があるお金だと
個人的には思います。



資金繰りについては、情報が「今手元にある物でギリギリ」だけですので何とも言えませんが、
住宅購入されたお客様はお庭などの外構工事などで出費がかさむことも多いので、資金計画を
考える必要があると感じております。


住宅ローンについては、設計事務所(建築士さん)でなく、
mikanさんが金融機関につなぎ融資+住宅融資の申込み、融資実行のタイミングなどの調整が
必要で、手続きや手間を面倒に感じるかもしれません


ご両親から借り入れが可能であれば、つなぎ融資の金額が少なく、利息の軽減が期待できます。
税金の関係で借用書が必要の場合もありますが・・・(ここでは解説を省略します。)


住宅ローンので家財品をまかなうというのは金融機関では認めていません。

一部の業者においては、住宅の付帯工事やオープション工事を水増しして
購入者に資金キャッシュバックするような方法をする販売業者はありましたが

住宅ローン控除を利用するとなれば、住宅ローンの残高を水増したことになり
ますので、所得税・住民税を脱税にあたりますのでご注意ください。



このようなケースの場合は面談での相談が適しているように思いますので、
なるべくでしたらお近くのファイナンシャルプランナーにお尋ねください。


2017年04月26日


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黒田 健一 ファイナンシャルプランナー
所属:おうちコンシェル
エリア: 石川県 金沢市

mikanさん こんにちは

 土地から購入し注文住宅を建てる場合はだいたい
下記のいずれかで対応します。

①分割融資を扱っている銀行を利用する
②上記を取り扱わない銀行の場合、つなぎ融資を利用する
③つなぎ融資を親から借りる

 一番楽なのは①です、土地購入時に住宅ローンがスタートします
都度資金が必要な時にお金を払ってもらう感じです。家が建つまでは
利息のみの支払でOKという場合も多いです。
 ②は必要なお金だけ住宅ローンとは別口で借りて、家が建ったら住宅
ローンで一括返済するという方法。利息が3%前後のものが多いので
この中では一番費用がかかります
 ③はmikanさんのアイデアです

 ①については都市銀行やネット銀行ではあまり取扱いしていません
地方銀行ではよく扱っています(北海道はわかりませんが)

 設計料は融資対象であることがほとんどです、家電品は建物の契約書
を水増しして住宅ローンに含めてしまう方もいますがNG行為です。
もちろん工務店を通して購入されるのであれば正当な請負ですので問題ありません。
家具家電もローンで購入したい場合はフリーローンを利用しましょう。

2017年04月29日


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