【2025年最新】消費者金融おすすめランキング一覧！大手から中小まで20社を徹底比較

「消費者金融のおすすめはどこ？」「すぐにお金が必要になってしまった」と考えてはいませんか？?

急な出費や生活費の補填など、今すぐお金が必要になってしまった場合は、消費者金融がおすすめです。

この記事では、消費者金融おすすめランキングを紹介します。

金利や借入上限額、審査スピードも解説しているため、消費者金融で借りる場合はぜひ参考にしてみてください。

なお、数多くある消費者金融の中でも、特におすすめの3社を以下の表にまとめたので、公式サイトから申し込みしてみましょう。

消費者金融	特徴	公式サイト
アコム	審査通過率39.7%で大手消費者金融の中で最も高い 最短20分で融資を受けられる 初回利用者は30日間金利0円	公式サイト
レイク	365日間無利息で借りれる 原則勤務先に電話連絡先でバレない Web申込みで最短15秒審査結果表示	公式サイト
アイフル	最短18分で融資を受けられる 初回30日間無利息で借りられる 初めての契約なら現金10,000円プレゼント	公式サイト

消費者金融おすすめランキング20選

消費者金融おすすめランキングは、以下の通りです。

サービス名	特徴	公式サイト
アコム	審査通過率39.7%で大手消費者金融の中で最も高い 最短20分で融資を受けられる 初回利用者は30日間金利0円	公式サイト
レイク	365日間無利息で借りれる 原則勤務先に電話連絡先でバレない Web申込みで最短15秒審査結果表示	公式サイト
アイフル	最短18分で融資を受けられる 初回30日間無利息で借りられる 初めての契約なら現金10,000円プレゼント	公式サイト
SMBCモビット	実質年率3.0％～18.0％、限度額800万円 WEB完結で電話なし・郵送なし・カードなし PayPay残高へのチャージで借入れ可能	公式サイト
プロミス	最短3分融資でスピーディー 実質年率2.5%～18.0％ 初回借入日翌日から30日間無利息	公式サイト
いつも	高知県本社の中堅消費者金融で全国対応している 60日間無利息サービスで負担を抑えられる 最短45分審査を行なっている	公式サイト
アロー	実質年率15.0%～19.94%、限度額最大200万円 愛知県本社の中堅消費者金融 他社借入や延滞経験があっても積極的な融資検討	公式サイト
セントラル	愛媛県本社の中堅消費者金融で全国対応 セブン銀行ATMに対応している 初回30日間無利息	公式サイト
ベルーナノーティス	利用者の7割を女性が占めている 14日間無利息サービスを何度でも利用可能 WEB完結で申し込み可能	公式サイト
フクホー	大阪府本社で昭和45年創業の老舗貸金業者 他社借入や金融事故があっても柔軟対応 実質年率7.3%～18.0%、限度額最大200万円	公式サイト
フタバ	初回30日間無利息で借りられる 東京都本社で創業50年以上の老舗 4社以下の他社借入なら審査対象	公式サイト
ダイレクトワン	スルガ銀行グループで銀行系の安定性 実質年率4.9%～18.0%、限度額最大300万円 初回55日間無利息サービス、最短30分審査	公式サイト
AZ株式会社	即日融資に対応している 京都府本社で地域密着型サービス 個人状況に応じた柔軟な審査対応を行っている	公式サイト
デイリーキャッシング	実質年率8.0%～18.0%、限度額最大300万円 大阪府本社で関西圏中心の地域密着型サービス 現在の収入状況重視の柔軟審査	公式サイト
アルコシステム	実質年率15.0%～20.0%、限度額最大50万円 兵庫県本社で少額融資特化 過去の金融事故より現在の返済能力を重視した独自審査基準	公式サイト
エイワ	神奈川県本社で創業40年以上の歴史がある 対面審査重視で人柄を評価している 全国25都道府県に店舗展開している	公式サイト
メルペイスマートマネー	メルカリアプリ内で完結する少額融資サービス メルカリ取引実績が審査に活用されている メルペイ残高へ直接チャージされる	公式サイト
dスマホローン	ドコモ回線契約で年率1.0%優遇 最短当日に借入可能 d払い残高に直接チャージしてもらえる	公式サイト
au PAY スマートローン	au PAY残高に直接チャージ可能 借入でPontaポイントが貯まる 本人確認書類や収入証明書の提出も簡易的	公式サイト
LINEポケットマネー	LINEアプリ内で完結・LINE Pay残高への直接チャージ対応 LINE Scoreによる独自審査 実質年率3.0%～18.0%、限度額最大300万円	公式サイト

アコム

出典：https://www.acom.co.jp/

アコムは審査通過率がもっとも高い消費者金融として知られており、審査通過率は40％程度で5人に2人が審査に通過しています。

金利は年3.0%～18.0%（実質年率）で契約極度額に応じて借入利率が決まり、初回契約者には契約日の翌日から30日間金利0円が適用されます。

審査時間は最短30分で完了し、審査通過後は即日融資が可能です。

また、借入限度額は最高800万円まで設定できます。

全国800ヶ所以上にあるアコムATMは手数料無料で利用でき、原則として電話での勤務先への在籍確認も実施していないため、プライバシーに配慮した借入ができます。

＼職場・自宅への電話連絡なしでバレない／

実質年率	3.0％〜18.0％
限度額	最高800万円
無利息期間	契約日の翌日から30日間
申込方法	Web、電話、自動契約機、店頭
必要書類	運転免許証等の本人確認書類 収入証明書（50万円超の場合）
審査時間	最短20分
Web完結	○
在籍確認	原則なし
土日の振込	○
公式サイト	公式サイト

レイク

出典：https://lakealsa.com/

レイクの最大の特徴は、業界初の365日間無利息サービスを提供している点です。

Web申込み・契約額50万円以上・契約後59日以内の収入証明書類提出と登録完了という条件を満たせば適用されます。

なお、契約額50万円未満の場合でも60日間無利息が適用されるため、他社と比較して長期間の無利息期間が魅力といえます。

また、金利は年4.5%～18.0%で利用限度額によって決まり、100万円未満の場合は15.0%～18.0%の範囲で多くの場合18.0%が適用されます。

Web申込なら最短15分融資も可能で、21時まで審査対応しているため急にお金が必要になっても利用できます。

＼はじめての人は最大365日無利息／

実質年率	4.5％～18.0％
限度額	最高500万円
無利息期間	365日間無利息（Web申込・契約額50万円以上・条件適用時） 60日間無利息（Web申込・契約額50万円未満）
申込方法	Web、電話、自動契約機
必要書類	運転免許証等の本人確認書類 収入証明書（契約額に応じて必要）
審査時間	最短15秒で審査結果表示
Web完結	○
在籍確認	必要な場合でもお客さまの同意なく電話しない
土日の振込	○
公式サイト	公式サイト

アイフル

出典：https://www.aiful.co.jp/

アイフルは即日融資のスピードや周囲にバレにくい配慮、無利息期間のバランスが特に優れた特徴を持っています。

そのため、初めて消費者金融を利用する方でも安心して申し込めるよう、プライバシー保護や迅速な対応に力を入れており、顧客満足度の高いサービスを提供しています。

大手消費者金融としての安定した基盤により、カードレス取引や即日融資といった現代的なニーズにも確実に対応し、利用者から高い評価を得ているのが特徴です。

＼カードレス＆在籍確認なしでバレない／

実質年率	3.0％～18.0％
限度額	最高800万円
無利息期間	最大30日間
申込方法	Web、電話、自動契約機
必要書類	運転免許証等の本人確認書類 収入証明書（50万円超の場合）
審査時間	最短18分
Web完結	○
在籍確認	原則なし（同意のうえ実施）
土日の振込	○
公式サイト	公式サイト

SMBCモビット

出典：https://www.mobit.ne.jp/

SMBCモビットでは、WEB完結申込みなら電話連絡や郵送物なしで契約できます。

したがって、職場や家族に知られずに借入したい方に適しているでしょう。

また、Tポイントサービスと連携しており、返済額に応じてTポイントが貯まる独自のメリットがあります。

審査時間は最短30分、即日融資にも対応しており、三井住友銀行ATMでの利用手数料が無料となる点も魅力的です。

金利は年3.0%～18.0%で、利用限度額は最高800万円まで設定可能です。

＼簡易審査の結果がたった10秒で表示される／

実質年率	3.0％～18.0％
限度額	最高800万円
無利息期間	なし
申込方法	Web、電話、自動契約機
必要書類	運転免許証等の本人確認書類 収入証明書（50万円超の場合）
審査時間	最短15分
Web完結	○
在籍確認	WEB完結なら電話連絡なし
土日の振込	○
公式サイト	公式サイト

プロミス

出典：https://cyber.promise.co.jp/

プロミスはSMBCグループの消費者金融として高い信頼性を誇り、利用者から特に高い評価を得ている大手消費者金融の一つです。

金利は年4.5%～17.8%と他社より上限金利がやや低く設定されており、初回利用者には30日間無利息サービスが適用されます。

審査は最短15秒で事前審査結果が表示され、本審査も最短30分で完了するため、急いでいる方にも対応できるでしょう。

さらに、アプリローンやWeb完結サービスにより、カードレスでの借入や返済が可能で、セブン銀行ATMやローソンATMでの取引にも対応しています。

＼最短3分融資の業界最速スピード／

実質年率	2.5%～18.0％
限度額	最高500万円
無利息期間	初回借入日翌日から30日間
申込方法	Web、電話、自動契約機、店頭
必要書類	運転免許証等の本人確認書類 収入証明書（50万円超の場合）
審査時間	最短3分
Web完結	○
在籍確認	原則書類確認
土日の振込	○
公式サイト	公式サイト

いつも

出典：https://www.126.co.jp/

いつもは高知県に本社を置く中堅消費者金融で、全国対応のサービスを提供しています。

大手消費者金融で審査が通らなかった方でも柔軟な対応を行うことで知られています。

金利は年4.8%～18.0%で、借入限度額は最大500万円まで設定可能です。

60日間無利息サービスや最短45分での審査完了など、利用者にとって魅力的なサービスを提供しており、特に急いでいる方や長期間の無利息期間を希望する方に適しているでしょう。

インターネット申込みに完全対応しており、全国どこからでも申し込みができ、セブン銀行ATMでの借入や返済も可能なため利便性も高く評価されています。

＼電話の在籍確認や郵送物なしでバレない／

実質年率	4.8％～18.0％
限度額	最大500万円
無利息期間	60日間
申込方法	Web、電話
必要書類	本人確認書類、収入証明書（50万円超の場合）
審査時間	最短45分
Web完結	○
在籍確認	あり
土日の振込	○
公式サイト	公式サイト

アロー

出典：https://www.my-arrow.co.jp/

アローは、愛知県に本社を置く中堅消費者金融です。

大手消費者金融で審査が通らなかった方でも積極的に融資を検討することで知られており、特に他社借入がある方や過去に延滞経験がある方への柔軟な対応が特徴です。

金利は年15.0%～19.94%で、借入限度額は最大200万円まで設定されており、現在の収入状況と返済能力を重視した独自の審査基準を採用しています。

申込みはインターネットで全国対応しており、最短即日融資も可能なため、急な資金需要にも対応できるでしょう。

中堅消費者金融の中でも特に審査通過率が高いことで知られており、他社で断られた方の最後の手段として多くの利用者に活用されています。

＼3秒の事前診断で借入可能かわかる／

実質年率	15.0%～19.9%
限度額	200万円
無利息期間	なし
申込方法	ウェブサイト
必要書類	本人確認書類 収入証明書（借入状況によって必要になるケースあり）
審査時間	最短45分
Web完結	あり
在籍確認	原則なし
土日の振込	なし
公式サイト	公式サイト

セントラル

出典：https://011330.jp/

セントラルは愛媛県に本社を置く中堅消費者金融で、大手消費者金融で審査に通らなかった方でも柔軟な審査を行うことで知られています。

金利は年4.8%～18.0%で、初回利用者には30日間無利息サービスが適用されます。

借入限度額は最大300万円で、即日融資にも対応しており、セブン銀行ATMでの借入や返済が可能です。

インターネット申込みに対応しているため全国どこからでも申し込むことができ、地方在住の方でも利用しやすい中堅消費者金融として評価されています。

＼最大30日間の無利息期間あり／

実質年率	4.8％～18.0％
限度額	最大300万円
無利息期間	30日間
申込方法	Web、電話、店頭、自動契約機
必要書類	本人確認書類 収入証明書（50万円超の場合）
審査時間	最短即日
Web完結	○
在籍確認	あり
土日の振込	あり
公式サイト	公式サイト

ベルーナノーティス

出典：https://www.b-loan.jp/

ベルーナノーティスは通信販売大手のベルーナグループが運営する消費者金融で、主に女性や高齢者向けのサービスに力を入れています。

金利は年4.5%～18.0%で、初回利用者には14日間無利息サービスが提供され、完済後の再利用時にも14日間無利息が適用される独自のサービスがあります。

借入限度額は最大300万円で、80歳まで申込み可能という年齢制限の緩さが特徴です。

専業主婦や年金受給者でも配偶者に安定した収入があれば申込みができ、女性専用ダイヤルも設置されているため、女性でも安心して相談できる環境が整っています。

＼3ステップ・最短30分で審査完了／

実質年率	4.5％～18.0％
限度額	最大300万円
無利息期間	14日間（何度でも利用可能）
申込方法	Web、電話、FAX
必要書類	本人確認書類 収入証明書（50万円超の場合）
審査時間	最短30分
Web完結	○
在籍確認	あり
土日の振込	あり
公式サイト	公式サイト

フクホー

出典：https://fukufo.co.jp/

フクホーは大阪府に本社を置く中堅消費者金融です。

昭和45年創業の長い歴史と実績を持つ貸金業者として、大手消費者金融で審査に通らなかった方への柔軟な対応で知られています。

金利は年7.3%～18.0%で、借入限度額は最大200万円まで設定されており、他社借入がある方や過去に金融事故があった方でも相談に応じてくれます。

審査では収入状況や現在の返済能力を重視する傾向があり、現在安定した収入があれば過去の信用情報にとらわれない審査を行うことが特徴です。

申込みは店頭、電話、インターネットに対応しており、関西圏を中心に長年培った信頼関係で多くの顧客にサービスを提供しています。

＼3秒の事前診断で借入可能かわかる／

実質年率	7.3%～18.0%
限度額	200万円
無利息期間	なし
申込方法	インターネット、電話、または店舗
必要書類	本人確認書類 所得証（審査状況によって必要になるケースあり）　 住民票の原本（商品や審査により異なる）
審査時間	最短30分
Web完結	あり
在籍確認	原則電話連絡
土日の振込	あり
公式サイト	公式サイト

フタバ

出典：https://fp-japan.jp/article/link/futaba/

フタバは東京都に本社を置く中堅消費者金融で、創業50年以上の長い歴史を持つ老舗の貸金業者として、安定したサービス提供と柔軟な審査対応で多くの顧客から信頼を得ています。

金利は年14.959%～17.950%で他社と比較してやや低めに設定されており、借入限度額は最大50万円と少額融資に特化したサービスを提供しています。

初回利用者には30日間無利息サービスが適用され、4社以下の他社借入であれば審査対象となるため、複数の借入がある方でも相談可能です。

申込みはインターネットで全国対応しており、レディースローンも用意されているため、女性でも安心して利用できる環境が整っています。

＼はじめての方は30日間利息ゼロ／

実質年率	14.9%～19.9%
限度額	50万円
無利息期間	30日間
申込方法	WEB、電話
必要書類	本人確認書類 収入証明書（借入状況によって必要になるケースあり）
審査時間	最短即日
Web完結	あり
在籍確認	原則なし
土日の振込	あり
公式サイト	公式サイト

ダイレクトワン

出典：https://www.directone.co.jp/directone/

ダイレクトワンはスルガ銀行グループの消費者金融として、銀行グループならではの安定性と信頼性を持ちながら、消費者金融としての柔軟性も併せ持つサービスを提供しています。

金利は年4.9%～18.0%で、借入限度額は最大300万円まで設定され、初回利用者には55日間無利息サービスが適用される長期間の無利息期間が魅力です。

審査は最短30分で完了し、即日融資にも対応しており、スルガ銀行ATMでの利用手数料が無料になる特典もあります。

銀行グループの一員として厳格なコンプライアンス体制を維持しながら、個人の状況に応じた柔軟な対応を行う中堅消費者金融として評価されています。

＼即日融資OK・初利用は55日間利息0円／

実質年率	4.9%～18.0%
限度額	300万円
無利息期間	55日間
申込方法	インターネット、電話、窓口
必要書類	本人確認書類 収入証明書（借入状況によって必要になるケースあり）
審査時間	最短即日
Web完結	あり
在籍確認	あり
土日の振込	あり
公式サイト	公式サイト

AZ株式会社

出典：https://az-k.co.jp/az/new/

AZ株式会社は京都府に本社を置く中堅消費者金融で、個人の状況に応じた柔軟な審査対応を行うことで地域密着型のサービスを提供しています。

金利は年7.0%～18.0%で、借入限度額は最大300万円まで設定可能で、他社で断られた方でも現在の収入状況を重視した審査を行います。

申込みから融資実行までのスピードにも定評があり、即日融資にも対応しているため急な資金需要にも対応できるでしょう。

関西圏を中心としたサービス展開ですが、インターネット申込みにより全国対応も行っており、大手消費者金融とは異なる独自の審査基準で多様なニーズに応えています。

実質年率	7.0%～18.0%
限度額	300万円
無利息期間	なし
申込方法	インターネット、店頭窓口、電話、FAX
必要書類	本人確認書類 収入証明書（借入状況によって必要になるケースあり）
審査時間	最短30分
Web完結	あり
在籍確認	原則なし
土日の振込	なし
公式サイト	公式サイト

デイリーキャッシング

出典：https://www.daily-p.co.jp/

デイリーキャッシングは大阪府に本社を置く中堅消費者金融です。

関西圏を中心とした地域密着型のサービス提供により、個人の状況に応じたきめ細かな対応を行うことで知られています。

金利は年8.0%～18.0%で、借入限度額は最大300万円まで設定されており、大手消費者金融で審査に通らなかった方でも現在の収入状況を重視した柔軟な審査を行います。

申込みから融資まで迅速な対応を心がけており、即日融資にも対応しているため急な資金調達にも役立つでしょう。

関西圏の方には店頭での相談も可能で、face to faceでの丁寧な対応により顧客満足度の高いサービスを提供している地域密着型の消費者金融です。

実質年率	5.2%〜14.5%
限度額	300万円
無利息期間	なし
申込方法	インターネット、電話、来店
必要書類	本人確認書類 収入証明書（借入状況によって必要になるケースあり）
審査時間	最短30分
Web完結	あり
在籍確認	原則なし
土日の振込	あり
公式サイト	公式サイト

アルコシステム

出典：https://www.alcosystem.co.jp/

アルコシステムは兵庫県に本社を置く中堅消費者金融です。

他社で審査に通らなかった方や過去に金融事故があった方でも、現在の返済能力を重視した独自の審査基準で柔軟な対応を行うことで評価されています。

金利は年15.0%～20.0%で、借入限度額は最大50万円と少額融資に特化しており、初回利用時の審査通過率の高さが特徴です。

申込みはインターネットで全国対応しており、最短即日融資も可能なため、他社で断られた方の緊急時の資金調達手段として活用されています。

審査では現在の職業や収入状況を最重視し、過去の信用情報よりも現在の返済能力を評価する方針により、多重債務者や金融ブラックの方でも借入できる可能性が高い中堅消費者金融として知られています。

実質年率	3.0%～20.0%
限度額	50万円
無利息期間	なし
申込方法	WEB申し込み
必要書類	本人確認書類 収入証明書（借入状況によって必要になるケースあり）
審査時間	最短30分
Web完結	あり
在籍確認	原則なし
土日の振込	あり
公式サイト	公式サイト

エイワ

出典：https://www.eiwa.jp/

エイワは神奈川県に本社を置く中堅消費者金融で、創業40年以上の歴史を持つ老舗の貸金業者です。

対面審査を基本とした人間味のあるサービス提供で、顧客との信頼関係を築いています。

金利は年17.9507%～19.9436%と固定金利に近い設定で、借入限度額は最大50万円と少額融資に特化したサービスを行っています。

最大の特徴は対面審査を重視する方針で、申込者と直接会って話をすることで人柄や返済意思を確認し、信用情報だけでは判断できない部分を評価します。

実質年率	10万円未満19.9% 10万円以上17.9%
限度額	50万円
無利息期間	なし
申込方法	インターネット、電話
必要書類	本人確認書類 収入証明書（借入状況によって必要になるケースあり）
審査時間	最短30分
Web完結	なし
在籍確認	原則なし
土日の振込	なし
公式サイト	公式サイト

メルペイスマートマネー

出典：https://campaign.jp.mercari.com/pages/smartmoney

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリ内で完結する少額融資サービスです。

メルカリの取引実績や利用状況が審査に活用される独自のシステムが特徴です。

金利は年3.0%～15.0%で、メルカリでの取引実績や評価が良好な場合、より有利な条件で利用できる可能性があります。

借入限度額は最大20万円と少額に設定されており、メルペイ残高への直接チャージが可能なため、メルカリでの購入代金やメルペイ加盟店での支払いに直接利用できます。

普段からメルカリを頻繁に利用している方で少額の資金調達を希望する場合に特に便利なサービスでしょう。

実質年率	3.0%～15.0%
限度額	最大20万円
無利息期間	なし
申込方法	メルカリアプリ内
必要書類	本人確認書類
審査時間	最短即日
Web完結	○
在籍確認	原則なし
土日の振込	○
公式サイト	公式サイト

dスマホローン

出典：https://loan.docomo.ne.jp/

dスマホローンは、ドコモ回線利用者なら特に有利な条件で利用できます。

金利は年3.9%～17.9%に設定され、ドコモ回線の契約期間や利用状況に応じて金利優遇が受けられる可能性があります。

申込みから契約、借入まですべてスマートフォンアプリで完結でき、d払い残高への直接チャージも可能です。

借入限度額は最大300万円で、24時間365日いつでも借入や返済の手続きができるため、ドコモユーザーにとって利便性の高いサービスといえます。

実質年率	基準金利3.9％～17.9%（優遇金利適用で0.9%～17.9%）
限度額	最大300万円
無利息期間	なし
申込方法	スマートフォンアプリ
必要書類	本人確認書類 収入証明書（必要に応じて）
審査時間	最短即日
Web完結	○
在籍確認	あり
土日の振込	なし
公式サイト	公式サイト

au PAY スマートローン

出典：https://loan.kddi-fs.com/

au PAY スマートローンは、au回線利用者やau PAYユーザーが優遇される仕組みになっています。

金利は年2.9%～18.0%で、au回線の契約状況や利用実績によって金利が優遇される場合があります。

申込みから借入まですべてスマートフォンで完結し、au PAY残高への直接チャージが可能なため、普段au PAYを利用している方には特に便利でしょう。

借入限度額は最大100万円で、セブン銀行ATMやローソンATMでの借入や返済にも対応しており、24時間いつでも利用できます。

実質年率	2.9％～18.0％
限度額	1万円～100万円
無利息期間	なし
申込方法	スマートフォンアプリ
必要書類	本人確認書類 収入証明書（必要に応じて）
審査時間	最短30分
Web完結	○
在籍確認	勤務先に電話させていただく場合がある
土日の振込	土日祝も原則24時間借り入れ可能
公式サイト	公式サイト

LINEポケットマネー

出典：https://linecreditcorp.com/pocketmoney/

LINEポケットマネーは、LINEアプリ内で完結する個人向けローンサービスで、普段LINEを利用している方なら馴染みやすいインターフェースが特徴です。

金利は年3.0%～18.0%に設定され、LINE Scoreという独自の信用スコアリングシステムを活用して審査が行われます。

借入限度額は最大300万円で、LINE Pay残高への直接チャージができるため、LINE Payでの支払いが多い方には非常に便利でしょう。

申込みから契約、借入返済まですべてLINEアプリ内で完結するため、新たにアプリをダウンロードする必要がありません。

実質年率	3.0%～18.0%
限度額	最大300万円
無利息期間	なし
申込方法	LINEアプリ内
必要書類	本人確認書類 収入証明書（必要に応じて）
審査時間	最短即日
Web完結	○
在籍確認	あり
土日の振込	なし
公式サイト	公式サイト

消費者金融とは？基本情報を解説

消費者金融とは、個人向けの融資を行なっている貸金業者です。

財務局長や都道府県知事の登録を受け、貸金業法に基づいて運営されているため安全に利用できます。

借りたお金の使い道は自由で、生活費の補填から旅行費、冠婚葬祭の費用まで幅広い用途に活用できます。

ヤミ金やサラ金とは異なる正規の金融サービス

消費者金融は、違法業者とは全く異なる正規の金融サービスです。

ヤミ金は貸金業として登録していない違法業者を指しますが、消費者金融とは異なります。

サラ金
消費者金融のかつての呼び名だが、サラ金は過剰な金利や強引な取り立てが問題視されていた

違法業者は法律を無視した高金利での貸付や過剰な取り立てを行いますが、正規の消費者金融は2010年の貸金業法改正により上限金利が15.0～20.0％に引き下げられました。

さらに、総量規制によって年収の3分の1を超える借入が禁止されているため安心です。

大手消費者金融と中小消費者金融の違いはサービスや金利

大手消費者金融と中小消費者金融の最大の違いは、サービス内容と金利設定にあります。

大手は顧客数の多さから資金力があるため、即日融資や無利息期間、来店不要での契約といった豊富なサービスを提供しています。

また、大手各社の上限金利は18.0％で横並びのため、金利以外のサービス面で比較しやすいのが特徴です。

一方、中小消費者金融は利息制限法の上限である20.0％で設定されているケースが多く、大手と比べて2.0％高い金利設定となっています。

消費者金融を選ぶポイント

消費者金融を選ぶ際は、以下のポイントを重視しましょう。

それぞれ解説していきます。

すぐに借りたい人は審査時間や即日融資の有無を確認する

急な出費でお金が必要な場合は、審査時間の短さと即日融資対応の有無を最優先で確認しましょう。

大手消費者金融の場合、最短数十分で融資を受けられるケースが多いため、すぐに借りたいなら大手消費者金融がおすすめです。

ただし、土日祝日の場合は金融機関の営業時間の関係で、翌営業日の振込となることがあります。

そのため、契約後にATMから借り入れできるサービスがあるかも確認しておくと良いでしょう。

金利や無利息期間を確認して返済額を抑える

返済負担を抑えたい場合、金利の低さと無利息期間の長さが重要な判断基準となります。

大手消費者金融の多くが初回利用者に無利息期間を設けており、短期間での完済を予定している場合は実質金利負担をゼロにできます。

中でも大手消費者金融のレイクでは、最大365日の無利息期間を設定しており、1年以内に返済すれば負担が0になります。

長期間の利用を考えている場合は、借入希望額に対応する実際の適用金利を確認し、月々の返済額をシミュレーションしておきましょう。

バレずに借りたい人は在籍確認や郵送物の有無を確認する

家族や職場にバレずに利用したい場合は、在籍確認の方法と郵送物の取り扱いを事前に確認することが重要です。

多くの大手消費者金融では、電話による在籍確認を書類提出で代替できるサービスを設けています。

給与明細や社会保険証を提出するだけで、勤務実態を確認してもらえるケースがあります。

また、契約書類やカードの受け取りについても、Web完結型のサービスを選べば自宅への郵送物を避けることができ、アプリを使ったカードレス取引にも対応しています。

審査が不安な人は審査通過率が公開されているか確認する

過去に延滞履歴がある方や収入が不安定な方は、審査通過率を公開している消費者金融を参考にしましょう。

大手消費者金融の中には月次で審査通過率を発表しているところがあり、一般的に40％台後半の通過率が報告されています。

ただし審査通過率が高いからといって必ず審査に通るわけではありません。

申込前には信用情報の状況を整理し、他社借入額や年収に対する借入比率を確認しておくことが重要です。

大きいお金を借りるなら上限額もチェックする

まとまった金額の借入を希望する場合は、消費者金融の借入上限額を確認しましょう。

大手消費者金融の多くが500万円から800万円の上限額を設定していますが、総量規制により年収の3分の1までしか借りることができません。

また、初回契約時は信用実績がないため、年収に関係なく50万円程度からのスタートとなることが多いです。

こうした仕組みにより利用実績を積むことで、段階的に限度額が増額されていきます。

消費者金融で申し込みから借りるまでの流れ

消費者金融で申し込みから借りるまでの流れを紹介します。

消費者金融で借りる際の注意点

消費者金融で借りる際の注意点は、以下の通りです。

それぞれ解説していきます。

返済計画を作成してから申し込む

消費者金融を利用する前に、必ず具体的な返済計画を立てることが重要です。

月々の収入と支出を詳細に把握し、無理のない返済額を設定しましょう。

多くの消費者金融公式サイトでは、返済シミュレーション機能を用意しているため、借入希望額と返済期間を入力して月々の返済額や総返済額を事前に確認できます。

なお、計画なしに借入を行うと返済が滞るリスクが高まり、信用情報に傷がつく可能性があるため慎重な検討が必要です。

短期間に複数へ申込を行わない

審査に通りやすくするため、複数の消費者金融に同時申込することは避けるべきです。

信用情報機関には申込情報が6か月間記録されるため、短期間に複数の申込履歴があると「申込ブラック」状態となり、かえって審査に通りにくくなります。

一般的に1か月以内に3社以上への申込は審査に悪影響を与えるとされているため、まずは1社に絞って申込を行い、審査結果を待ってから次の行動を検討することが賢明です。

在籍確認の連絡方法を確認する

職場への在籍確認が心配な場合は、申込前に各社の在籍確認方法を詳しく調べておくことをおすすめします。

電話での在籍確認を行う場合でも、消費者金融名ではなく担当者の個人名で連絡が入り、用件についても第三者には一切話さないよう配慮されています。

どうしても電話での在籍確認を避けたい場合は、書類での代替が可能な消費者金融を選ぶか、申込後のオペレーターとの相談で勤務先への連絡タイミングを調整してもらうことも可能です。

借入の目的を明確にする

消費者金融からお金を借りる際は、利用目的を明確にしておくことが大切です。

審査では借入目的についても確認されることがあり、ギャンブルや投資目的での借入は審査に悪影響を与える可能性があります。

生活費の補填や医療費、教育費など正当な理由であれば問題ありませんが、借入後も当初の目的以外には使わないよう自制心を保つことが重要です。

目的が曖昧なまま借入を行うと返済原資の確保が困難になり、多重債務に陥るリスクが高まります。

消費者金融についてよくある質問

消費者金融についてよくある質問を紹介します。

消費者金融は学生や主婦でも申し込める？

学生や主婦の方でも安定した収入があれば消費者金融への申込が可能です。

学生の場合はアルバイトによる定期的な収入が必要で、月収5万円程度でも継続的であれば審査対象となります。

専業主婦の方は本人に収入がないため総量規制の関係で申込が難しいですが、パートやアルバイトで収入を得ている主婦の方であれば申込可能です。

ただし未成年者は親権者の同意が必要となるため、18歳以上であることが一般的な申込条件となっています。

消費者金融の審査に落ちたら次はどうすればいい？

消費者金融の審査に落ちた場合は、6か月間は他社への申込を控え、審査落ちの原因を分析することが重要です。

信用情報に延滞記録がある場合は記録が消えるまで待つか、他社借入がある場合は完済して借入件数を減らすなどの対策を講じましょう。

収入が不安定な場合は勤続年数を延ばしたり、希望借入額を減額したりすることで次回の審査通過率を高められます。

どうしても急ぎでお金が必要な場合は、クレジットカードのキャッシング枠や銀行系カードローンなどの代替手段も検討してみてください。

消費者金融は土日に振込で借りられる？

多くの消費者金融では土日祝日の振込融資に対応している場合がありますが、利用している銀行によって入金タイミングが異なります。

三菱UFJ銀行やりそな銀行など一部の金融機関では土日でも即座に振込が反映されますが、地方銀行や信用金庫の場合は翌営業日の入金となることが多いです。

土日に確実にお金を受け取りたい場合は、コンビニATMでの借入に対応している消費者金融を選ぶか、事前に自分の口座が土日振込に対応しているかを確認しておきましょう。

消費者金融の在籍確認は必ず電話がかかってくる？

現在多くの大手消費者金融では、電話による在籍確認を原則として行わない方針に変更しているところが増えています。

給与明細や社会保険証、在籍証明書などの書類提出により勤務実態を確認する方法が主流となっており、電話での在籍確認が必要な場合も事前に利用者の同意を得てから実施されます。

ただし、提出書類に不備がある場合や審査上必要と判断された場合には電話確認が行われることもあるため、申込時にオペレーターと相談して在籍確認の方法を事前に確認しておくことをおすすめします。

消費者金融はアプリだけで完結できる？

大手消費者金融の多くが申込から借入、返済まですべてスマートフォン1台で完結できる専用アプリを用意しています。

アプリ上で本人確認書類の撮影・提出、契約手続き、借入・返済の手続きが可能で、ローンカードの発行も不要です。

セブン銀行やローソン銀行のATMではアプリに表示されるQRコードを読み取るだけで現金の借入や返済ができるため、カードを持ち歩く必要がありません。

ただし初回利用時は本人確認のため一部の手続きでオペレーターとの電話確認が必要となる場合があります。

消費者金融おすすめランキングまとめ

消費者金融選びで最も重要なのは、自分の利用目的と返済能力に合ったサービスを選ぶことです。

即日融資を重視する方は審査スピードと融資時間を、コストを抑えたい方は金利と無利息期間を、プライバシーを重視する方は在籍確認の方法と郵送物の有無を確認しましょう。

どの消費者金融を選んでも貸金業法に基づいた安全なサービスを受けられるため、各社の特徴を比較して最適な1社を見つけることが大切です。

借入前には必ず返済計画を立て、無理のない範囲での利用を心がけることで、消費者金融を有効活用できるでしょう。